Шпаргалка по дисциплине "Страхование"

Вопросы  на экзамен по дисциплине «Страховое дело»

 

1. Экономическая сущность и категории страхования.
2. История развития страхования.
3. Основные функции страхования.
4. Принципы страхования.
5. Основные понятия применяемые в международном страховании.
6. Страховой фонд и его виды.
7. Страховые посредники их задачи и функции.
8. Классификация страхования по отраслевому признаку.
9. Классификация страхования по форме проведения.
10. Классификация страхования по форме организации
11. Основные понятия применяемые в отечественном страховании.
12. Договор страхования, условия, порядок заключения и прекращения договора страхования.
13. Права и обязанности страховщика по договору страхования.
14. Права и обязанности страхователя по договору страхования.
15. Страховой взнос и его виды.
16. Страховая стоимость и страховая сумма в имущественном страховании. Ущерб и его виды.
17. Основные условия имущественного страхования.
18. Государственный надзор и его функции.
19. Лицензирование страховой деятельности.
20. Возможность ограничения приостановления и отзыва лицензии.
21. Нормативно – правовая база страховой деятельности.
22. Страховой рынок, его социально-экономическое содержание и структура.

23 . Структура участников страхового рынка.

24 Функции страхового рынка.

23.   Сущность и задача актуарных расчетов.
24. Классификация актуарных расчетов. Франшиза.
25. Тарифная ставка.
26.   Показатели страховой статистики
27. Системы страховой ответственности
28.   Сущность и содержания договора перестрахования.
29. Пропорциональное перестрахование.
30. Непропорциональное страхование.
31. Методы перестрахования: факультативное и облигаторное.
32. Понятия риска в страховании и его классификация.
33. Оценка риска.
34. Управления рисками.
35. Страхование имущества физических лиц.
36. Страхование транспортных средств.
37. Страхование технических рисков
38. Страхование грузов.
39. Страхование жизни.
40. Страхование детей.
41. Страхование от несчастных случаев.
42. Обязательное медицинское страхование и добровольное медицинское страхование.
43. Экономическое содержание личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности.
44. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
45. Страхование гражданской ответственности перевозчика.
46. Страхование ответственности ОПО.
47. Страхование профессиональной ответственности.
48. Страхование предпринимательских рисков.
49. Страхование финансовых рисков.
50. Страхование от перерывов в производстве.

 

 

 

1. Экономическая сущность и категории страхования.

Эк-ая сущность страхования заключается в формировании страховщиком денежных фондов и резервов из уплачиваемых стр-лями взносов (премий), предназначенных для производства выплат страхователям, застрахованным, третьим лицам или выгодоприоб-лям при реализации страховых событий (рисков). Все это оговаривается в дог-ре стр-ния.

Экономическая необходимость использования страхования в целях страховой защиты общественного производства, предпринимательства и благосостояния граждан обусловлена обособленностью хозяйствующих субъектов, возросшими финансовыми рисками и имущественными интересами граждан.

Экономической сущности страхования соответствуют следующие категории: финансовая, экономическая, кредитная, которые позволяют выявить содержание и особенности страхования как звена финансовой системы. При этом следует иметь в виду, что если экономическая сущность страхования постоянна, то экономическое содержание изменчиво и предопределяется общественно-экономической формацией общества и типом государства (монархическое, авторитарное, демократическое и др.).

Экономическая категория страхования является составной частью финансовой категории и представляет собой систему экономических отношений между страховщиками и страхователями по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, резервов, формируемых из уплачиваемых страхователями взносов (премий), а также систему хозяйственной и предпринимательской деятельности, вложения капитала и инвестирования временно свободных денежных средств в прибыльные объекты материального производства, ценные бумаги, недвижимость с целью получения прибыли.

Существуют следующие признаки, характеризующие экономическую категорию страхования:

1) вероятностный характер наступления  страхового случая;

2) материальный ущерб, выраженный  в натуральном или денежном  измерении;

3) необходимость преодоления последствий  страхового случая и возмещения  материального ущерба;

4) «замкнутая» раскладка ущерба, основанная на вероятности того, что число пострадавших меньше  числа участников страхования. Для  организации «замкнутой» раскладки  ущерба создаются денежные страховые  резервы по отраслям страхования  за счет взносов его участников. Поскольку средства этих резервов  используются лишь среди участников  их создания, то размер страхового  взноса представляет собой долю  каждого из них в раскладке  ущерба. Следовательно, чем больше  участников страхования по данной  отрасли, тем меньше размер страхового  взноса и тем доступнее оно  становится и эффективнее.Основными признаками финансовой категории страхования являются:

а) рисковый характер, поскольку страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим;б) денежные перераспределительные отношения между участниками страхования в связи с последствиями страховых случаев;

в) возвратность взносов страхователям, застрахованным или третьим лицам в форме страховых выплат (страхового обеспечения при личном страховании, страхового возмещения при имущественном страховании, а также при страховании ответственности) или при досрочном прекращении действия договора страхования.

Финансовая категория страхования выражает свою сущность прежде всего через страхование финансовых рисков.

 

2 История развития страхования.

Основные этапы развития страхового дела в России:

• страхование в царской России 1786—1917 гг.;

1-ый этап: Создание Страховой  экспедиции при Государственном  заемном банке, крушение принципа  государственной страховой монополии  и идей государственного страхования.

2-ой этап: становление страхования  в России, связанное с началом  формирования национального страхового  рынка, появлением частных акционерных  компаний.

3-ий этап: зарождение национального  страхового рынка.

4-ый этап: возникновение новых  видов взаимного страхования - в  среде землевладельцев и фабрикантов.

• страхование в Советской России 1917— 1991 гг. национализация страхового дела:

1-ый этап: установление государственного  контроля над всеми видами  страхования

2-ой этап: объявление страхования  во всех видах и формах государственной  страховой монополией.

• страхование в Российской Федерации после 1991 г.

В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение национального страхового рынка, которое продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ "О страховании" от 27 ноября 1992 г., вступивший в силу 12 января 1993 г. В это же время был создан Росстрахнадзор — Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, которой были приданы контрольные функции за отечественным страховым рынком. В 1996 г. Росстрахнадзор был преобразован в Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ.

В 1996 г. Правительством Российской Федерации было принято Постановление "О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации", которым предусмотрен ряд мер, направленных на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, а также участие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России. В этом же году вступила в действие вторая часть ГК РФ с отдельной главой 48 "Страхование", содержащей 44 статьи (предыдущие ГК и Основы законодательства СССР содержали от 3 до 5 статей, посвященных страхованию). В 1997г. разрабатывается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, катастроф и стихийных бедствий. Совершенствование страхового рынка продолжается.

В целом развитие страхового дела в России сопровождалось переходом от государственной страховой монополии к страховому рынку, затем последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии в советский период истории. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России.

 

 

 

 

 

 

3 Основные функции страхования.

 

Функции страхования 

Наряду с обеспечением страховой защитой лиц, заключивших соответствующие договора, страхование играет также важную социальную роль в жизни современного рыночного общества. Основные функции страхования, выражающие общественное назначение этой категории, состоят в следующем.

1.  Инвестиционная  функция, которая состоит в том, что за счет временно свободных  средств страховых фондов происходит финансирование экономики. Вследствие того, что страховые компании накапливают у себя большие суммы денежных средств, которые предназначены для возмещения ущерба, но до тех пор, пока такой страховой случай не наступил, они могут быть временно инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и по другим направлениям.

2.  Предупредительная  функция страхования состоит  в том, что за счет части  средств страхового фонда финансируются мероприятия по уменьшению страхового риска. Например, за счет части средств, собранных при страховании от огня, финансируются противопожарные мероприятия, а также мероприятия, направленные на уменьшение возможного ущерба от пожара.

3.  Сберегательная  функция. В страховании жизни  категория страхования в наибольшей  мере сближается с категорией  кредита, так как происходит накопление  по договорам страхования определенных  страховых сумм. Сбережение денежных  сумм, например с помощью страхования на дожитие, связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование может иметь и сберегательную функцию.

4. Контрольная  функция страхования заключена  в строго целевом формировании  и использовании средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных выше трех и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования. В соответствии с контрольной функцией на основании законодательных и инструктивных документов осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4 Принципы страхования.

 

В основу предоставления страховых услуг возложены специфические принципы. Основными принципами страхования являются:

- Свободный  выбор страхователем страховщика, а страховщику - необходимого вида  страхования;

- Страховой  риск;

- Страховой  интерес;

- Максимальная  добросовестность;

- Возмещение  компенсации в пределах причиненных  убытков;

- Суброгация;

- Контрибуция;

- Диверсификация.

Описание основных страховых терминов

Свободный выбор страхователем страховщика, а страховщиком - необходимого вида страхования. Этот принцип присущ для добровольного страхования. Страхователь может выбрать на свое усмотрение страховщика, которому предоставлена соответствующими органами лицензия на данный вид страхования. При этом страховщик тоже свободен в выборе того или иного вида добровольного страхования.

Страховой риск - это установленное определенное событие или же совокупность событий, при которых осуществляется страхование и которое имеет явные признаки вероятности и случайности его наступления.

Страховой интерес практически всегда связан с имеющимися правоотношениями, в частности право собственности или степенью владения тем или иным объектом, обязательствам о возмещении убытков, которое определяет предмет имущественного интереса застрахованного лица (страхователя) или обязательством заботиться о членах его семьи и требует его волеизъявления относительно обеспечения страховой защиты для такого имущественного интереса. Каждый собственник заинтересован в том, чтобы вложенные в развитие этого объекта средства не были потеряны из-за непредвиденного стихийного бедствия, несчастного случая, ограбление и т.п.. В свою очередь, стр-ые орг-ии, которые берут на себя риски, заинтересованы (имеют интерес) получить прибыль.

Максимальная добросовестность сторон, вступающих в страховые отношения, в первую очередь должны доверять друг другу. Заключая договор страхования, страхователь и страховщик не должны скрывать друг от друга информацию об объекте страхования.

Возмещение убытков в пределах реально причиненного ущерба не может превышать размеров прямого ущерба, понесенного страхователем, а затем приносить страхователю прибыли. По этому принципу, материальное и финансовое состояние застрахованного лица после возмещения причиненного ущерба должно быть таким же, как и до наступления страхового случая.

Суброгация - это принцип страхования, при котором происходит передача страхователем страховщику полного права на взыскание причиненного ущерба с третьих (виновных в ущербе) лиц в пределах установленной и выплаченной суммы.