Обязательное страхование автогражданской ответственности

Содержание:

 

 

1. ОСАГО.

2. Сущность страхового  тарифа.

3. Задача 

4. Список литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ОСАГО

 

     ОСАГО - это обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, введенное с 1 июля 2003 года Законом об ОСАГО №40-ФЗ от 25.04.2002г. В соответствии с Главой 59 Гражданского Кодекса РФ под гражданской ответственностью понимается обязанность физического или юридического лица, причинившего ущерб, возместить его потерпевшей стороне в полном объёме. Согласно статье 931 Гражданского Кодекса РФ риск возникновения ответственности за причинение вреда может быть застрахован, при этом возмещение вреда потерпевшей стороне будет производить страховая компания в размере и на условиях, предусмотренных в договоре страхования.

    Без договора ОСАГО, Вы не сможете, как поставить автомобиль на учет, т.е. осуществить в отношении него регистрационные действия, так и его эксплуатация в этом случае может грозить Вам как штрафом в размере от пятисот до восьмисот рублей, так и запретом в эксплуатации Т/С со снятием номерных знаков.

 

   Кто должен покупать полис ОСАГО:

Согласно Закону об ОСАГО  обязанность по страхованию гражданской  ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств (как российских, так и иностранных), за исключением

• владельцев транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;
• владельцев транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории РФ;
• владельцев транспортных средств Вооруженных Сил РФ, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности;

владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является РФ, владельцев транспортных средств, риск ответственности которых уже застрахован иным лицом (страхователем) соответствии с Законом об ОСАГО.

 

   Преимущества договора ОСАГО:

По договору ОСАГО  страховщик возместит ущерб, нанесенный участникам ДТП, в случае вашей вины. С учетом закона по ОСАГО, максимальный размер страховой выплаты при причинении вреда жизни и здоровью составляет :

• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.
• Количество страховых случаев не ограничено - страховщик ответит по вашим обязательствам перед пострадавшими за каждую аварию.

 

   Возмещение по полису ОСАГО:

На возмещение по договору ОСАГО может претендовать любое  лицо, которому был причинён вред транспортным средством, за исключением случаев:

• причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
• причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
• загрязнения окружающей природной среды;
• причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
• причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
• возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
• причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию;
• причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
• причинения вреда при движении транспортного средства по внутренней территории организации;
• повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности.

 

 

 

Льготы при покупке  полисов ОСАГО

В соответствии со статьёй 17 Закона об ОСАГО предусмотрены  следующие льготы:

• инвалидам, получившим транспортные средства через органы социальной защиты населения, предоставляется компенсация в размере 50 процентов от уплаченной ими страховой премии по договору обязательного страхования. Данная компенсация предоставляется при условии использования транспортного средства лицом, имеющим на нее право, и еще не более чем одним водителем.
• компенсации страховых премий по договору обязательного страхования выплачиваются в установленном Правительством Российской Федерации порядке за счет средств, предусмотренных федеральным бюджетом на социальную помощь (начинает действовать с 31 декабря 2003 года).
• органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления в пределах своих полномочий вправе устанавливать полные или частичные компенсации страховых премий по договорам обязательного страхования иным категориям граждан.

   

 Санкции за отсутствие полиса ОСАГО.

Контроль наличия полисов  у водителей возложен на ГАИ. С 1 января 2004 года действуют Статьи 12.3 и 12.37 Кодекса  об административных правонарушениях РФ, которые предусматривают следующие штрафы за нарушения в сфере ОСАГО:

• Управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе страхового полиса ОСАГО, за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 (водитель не приобретал полиса ОСАГО), влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере одной второй минимального размера оплаты труда (50 руб.).
• Управление транспортным средством в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, или управление транспортным средством водителями, не указанными в полисе ОСАГО, влечет наложение административного штрафа в размере трех минимальных размеров оплаты труда (300 руб.).
• Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, влечет наложение административного штрафа в размере от пяти до восьми минимальных размеров оплаты труда (500-800 руб.).

    Что необходимо для заключения договора ОСАГО:

Для заключения договора ОСАГО необходимо иметь следующие  документы:

• документ, удостоверяющий личность (если страхователь является физическим лицом);
• свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователь является юридическим лицом);
• документ о регистрации ТС (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС, технический паспорт, технический талон или аналогичный документ);
• водительское удостоверение лица, допущенного к управлению транспортным средством (если договор ОСАГО будет предусматривать допуск к управлению транспортным средством определенных лиц);
• талон технического осмотра или талон государственного технического осмотра (в тех случаях когда Т/С подлежит техосмотру).

 

  Что такое прямое урегулирование убытков?

Прямое возмещение убытков  – это процедура возмещения убытков, которой вы можете воспользоваться, если заключили договор ОСАГО. Теперь, если вы – потерпевший, вы можете обращаться за выплатой в свою страховую компанию, т.е. в компанию с которой Вы как страхователь, заключили договор ОСАГО, но это можно сделать только при наличии одновременно следующих обстоятельств:

• если в ДТП вред причинен только автомобилю (повреждено только имущество);
• если в ДТП участвовало не более двух автомобилей, при этом у водителей, которые управляли этими автомобилями, на момент ДТП был действующий полис по ОСАГО;

 

 Что такое упрощенное оформление документов о ДТП?

 Упрощенное оформление  документов по ДТП – это  процедура оформления документов по ДТП без участия в таком оформлении документов сотрудников ГИБДД. Этой процедурой вы можете воспользоваться только в том случае, если ваш договор ОСАГО, заключен начиная с 1 марта 2009 года. Вы можете оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД только при одновременном выполнении следующих условий:

• если в ДТП вред причинен только автомобилю (повреждено только имущество);
• если в ДТП участвовало не более двух автомобилей, при этом у водителей, которые управляли этими автомобилями, на момент ДТП был действующий полис по ОСАГО;
• если отсутствуют разногласия у участников ДТП по его обстоятельствам;
• если сумма ущерба не превышает 25 000 рублей.

 Если же сумма  ущерба превысит 25 000 рублей, то страховая  компания, рассматривающая Ваше  обращение, выплатит Вам ТОЛЬКО 25 000 рублей.

       С 1 января 2012г. с учетом вступивших в силу изменений в Закон по ОСАГО, изменился порядок заключения договора ОСАГО.

Теперь, для заключения договора ОСАГО является необходимым  представление страхователем помимо тех документов, которые были указаны выше и представление такого документа, как талон технического осмотра (в тех случаях когда Т/С подлежит техническому осмотру, порядок и периодичность прохождения техосмотру определяется положениями вступившим в силу с 01 января 2012г. ФЗ РФ № 170 "О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации").

 При этом, если предъявляемый  талон технического осмотра истекает  более чем за шесть месяцев  до окончания предполагаемого срока действия заключаемого договора обязательного страхования, то страховая компания обязана отказать в заключении договора ОСАГО. Если же представляемый талон техосмотра позволяет заключить договор ОСАГО, в заявлении о заключении договора ОСАГО страхователю необходимо будет обязательно указать номер и серию представляемого талона технического осмотра, а также дату очередного техосмотра (в формате месяц, год). Данный порядок заключения договора ОСАГО применим ко всем договорам ОСАГО заключаемым с 01 января 2012г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Сущность  страхового тарифа

 

    Страховой тариф – это цена страхового риска. Выражается в абсолютных единицах или процентах. Размер страхового тарифа определяется страховщиком при заключении договора страхования исходя из объема ответственности страховщика по согласованным условиям страхования, в зависимости от вида имущества и рисков.

Существенное влияние  на размер страхового тарифа оказывает  степень риска, включающая в себя: вид здания (сооружения), категории  строительных конструкций и материалов, вид и количество хранимых или обрабатываемых материалов (сырья), интенсивность производства, наличие средств пожаротушения и местных возможностей тушения пожара, местонахождение объекта страхования, наличие противопожарной, охранной сигнализаций, огнестойкости отдельных материалов и других обстоятельств, оказывающих существенное влияние на вероятность возникновения страхового случая.

Страховой взнос (страховая  премия) уплачивается единовременно  или в рассрочку (по частям) в сроки, согласованные сторонами по договору страхования.

Если страхователь страхует имущество, уже застрахованное в  других организациях, он должен в письменном виде сообщить страховщику об условиях такого страхования, страховых суммах и прочих обстоятельствах заключенного договора.

Договор страхования  имущества заключается с обязательным осмотром страховщиком страхуемого  имущества и составлением соответствующего документа, подписанного обеими сторонами.

     Актуарные расчеты представляют собой процесс, в ходе которого определяются расходы по страхованию конкретного объекта, то есть себестоимость и стоимость страховой услуги. Система математических и статистических закономерностей, регламентирующих взаимоотношения между страховщиком и страхователем. При расширенном толковании к актуарным расчетам относят расчеты тарифов по любому виду страхования с использованием математической статистики. Различают актуарную математику в имущественном и личном страховании, страховании ответственности. Форма для исчисления расходов на проведение данного страхования называется страховой (актуарной) калькуляцией.

 

  Тарифы по ОСАГО:

Тарифы по обязательному  страхованию гражданской ответственности, согласно Закону об ОСАГО, устанавливаются  Постановлением Правительства Российской Федерации и могут пересматриваться каждые полгода. Действующая в настоящее время система тарифов утверждена Постановлением Правительства РФ № 264 от 7 мая 2003 г.

• При этом доля страховой премии, применяемая при расчете страховых тарифов и непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может быть менее чем 80 процентов от страховой премии.
• Срок действия установленных страховых тарифов не может быть менее чем шесть месяцев.
• Изменение страховых тарифов не влечет за собой изменение страховой премии по договору обязательного страхования в течение срока его действия, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам.
• Полные или частичные компенсации отдельным категориям страхователей уплаченных ими страховых премий за счет повышения страховых премий для других категорий страхователей не допускаются.
• Ежегодные статистические данные об обязательном страховании подлежат официальному опубликованию федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.