Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Декабря 2013 в 08:23, контрольная работа
Под личным страхованием подразумевается отрасль страхования, с помощью которой осуществляется страховая защита семейных доходов граждан или укрепление достигнутого семейного благосостояния. Необходимость такой страховой защиты связана с: вероятностью наступления смерти кормильца или члена семьи; потерей здоровья, что, как правило, влечет за собой снижение уровня семейного дохода; стремлением граждан иметь семейные сбережения в целях укрепления материального достатка, используя для этого личное страхование.
Согласно Закону «Об организации страхового дела в РФ» личное страхование представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных.
Введение……………………………………………………………………...……3
Экономическая сущность страхования. Особенности договора личного страхования……………………………………………………………………..5
Классификация личного страхования……………………………………...…7
Страхование жизни как важнейший вид личного страхования. Общие условия договора страхования жизни………………………………………...9
Страхование от несчастных случаев……………………………………..….11
Медицинское страхование ……………………………………………….….17
Задача 1…………………………………………………………………………..18
Задача 2…………………………………………………………………………..19
Задача 3……………………………………………………………………….….20
Заключение………………………………………………………………………22
Список использованной литературы …………………………………………..23
Тр =
где Тр – рисковая часть нетто-ставки;
Кд – количество договоров страхования;
σ - среднее квадратическое отклонение страховых возмещений от своего среднего значения.
где - коэффициент, который зависит от гарантий безопасности и находится из нижеследующей таблицы:
γ |
0,84 |
0,90 |
0,95 |
0,98 |
0,9986 |
|
1,0 |
1,3 |
1,645 |
2,0 |
3,0 |
Тр = = 0,2
Расчет нетто-ставки на 100руб. страховой суммы:
Тн = Т0 + Тр,
где Тн – нетто-ставка.
Тн = 3,6+ 0,2=3,8
Расчет брутто-ставки (тарифная ставка):
где Т – брутто-ставка (тарифная ставка);
Н – доля нагрузки в структуре тарифа.
Ответ: тарифная ставка равна 4,2. при гарантии безопасности 0,95%
Задача 2
В результате ДТП поврежден автомобиль, который был застрахован на сумму 160 000 д.е. Страховая стоимость по договору – 200 000 д.е. Остатки годных деталей на сумму 25 000 д.е. Расходы на ремонт – 60 000 д.е. Определите размер страхового возмещения.
Решение:
1. Если заключен договор страхования по системе пропорциональной ответственности то:
где В – величина страхового возмещения, д.е.;
С – страховая сумма по договору, д.е.;
У – фактическая сумма ущерба, д.е.;
Ц – страховая стоимость объекта страхования
В = 200000 * 60000 / 160000= 75.000 д.е.
Размер страхового возмещения за минусом стоимости годных деталей составит: 75000-25000=50000 д.е.
Ответ: сумма страхового возмещения 50000 д.е.
2. Если заключен договор страхования по системе I риска то страхование по системе первого риска предусматривает выплату возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.
Следовательно Т=60000 д.е.; S=200000 д.е.; Значит Q=T=60000 р., так как T<S, т.е. 60<200. Таким образом, ущерб полностью компенсируется страховым возмещением 60000 р.
Ответ: сумма страхового возмещения равна 60000 рублей.
3. Если заключен договор страхования по восстановительной стоимости, то страховое возмещение за объект равно цене нового имущества соответствующего вида. Износ имущества при этом не учитывается.
Следовательно, сумма страхового возмещения равна 160000 д.е.
Ответ: сумма страхового возмещения равна 160000 д.е.
Задача 3
Определите единовременную брутто-ставку на дожитие, если страховая сумма составляет 50 000 д.е., доля нагрузки в брутто-ставке – 10%, норма доходности – 8%. Известно, что застрахованному на момент заключения договора страхования – 34 года, срок страхования – 20 лет.
Решение:
1.Определим количество выплат страховых сумм через 20 лет, на основании смертности (приложение) видно, что до 54 лет доживает 86805 человек, значит, выплат будет 86805
2. Определим величину
страхового фонда для
3. Определим современную стоимость страхового фонда по формуле:
где К- современная стоимость страхового фонда, д.е.
Кt- величина страхового фонда через 20 лет, д.е.
Следовательно, чтобы через 20 лет иметь средства для выполнения страховых сумм страховщик в начале страхования должен иметь страховой фонд в размере 1866308 д.е. Эту сумму надо единовременно собрать со страхователей. Разница между величиной 1866308 и суммой выплат 8680500 д.е. будет покрыта за счет 8% дохода на собранные средства, при использовании их в качестве вложенного капитала.
4.Определить взнос каждого страхователя на 100 д.е. страховой суммы, что составит нетто- ставку на 100 д.е. страховой суммы.
Тн = 1866308 / 95599 = 19,5 д.е.
Таким образом, единовременная нетто- ставка на 100 д.е. страховой суммы на 20 лет составит 19,5 д.е.
5. Определить страховую брутто – ставку по формуле:
где Т- тарифная брутто – ставка, д.е.
Тн- единовременная нетто- ставка, д.е.
Т= 19,5 * 100 / (100-10) = 22 д.е.
Таким образом, единовременный тариф брутто-ставку по страхованию для лица в возврате 34 лет сроком на 20 лет составляет 22 д.е. на 100 д.е. страховой суммы.
Определим страховой взнос со страховой суммы 50000 д.е.
100 д.е.. – 22 д.е.
50000 д.е. – х д.е.
Отсюда х = 50000 * 22 / 100 = 11000 д.е.
Страховой взнос со страховой суммы 50000 д.е. составить 11000д.е.
Заключение
Личное страхование является крупной отраслью страхования. Объекты личного страхования - жизнь, здоровье, трудоспособность человека. Конкретными страховыми событиями по личному страхованию является дожитие до окончания срока страхования или потеря здоровья в результате несчастных случаев. В отличие от имущественного страхования объекты личного страхования не имеют критерия стоимости. Наибольшего развития получило страхование жизни в его различных вариантах. Это страхование удачно сочетает рисковые и сберегательные функции. При этом временные свободные средства, аккумулированные в страховом фонде, служат важным источником инвестиций.
Список использованной литературы
Приложение 1