Личное страхование

 

СМОЛЕНСКИЙ ФИЛИАЛ ФИНАНСОВОГО УНИВЕРСИТЕТА при ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РФ

(ВСЕРОССИЙСКИЙ  ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ)

КАФЕДРА  ФИНАНСОВ, СТРАХОВАНИЯ И НАЛОГОВ

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА ПО ДИСЦИПЛИНЕ

«СТРАХОВАНИЕ»

ВАРИАНТ 5 «ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ».

 

 

 

 

 

                                                                         Выполнил : Тельпов А.В.

                                                                        511 гр., 11флд60949

                                                                         Руководитель : Шеломенцева М.В.

                                                                           

 

 

 

 

 

 

г. Смоленск

2013 г.

 

План работы

Контрольный теоретический  вопрос …………………………………………3

Контрольные тестовые задания……………………………………………...10

Список литературы …………………………………………………………..12

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольный теоретический вопрос

Личное страхование

        Впервые личное страхование появилось в античности, где имело форму взносов определенного круга лиц в фонды для взаимопомощи в различных затруднительных ситуациях, в частности смерти одного из членов общества.

Первая профессиональная страховая компания, занимавшаяся личным страхованием возникла в 1765 г. в Англии, тогда впервые были применены в страховании элементы теории вероятности и математичской статистики, так были рассчитаны таблица смертности.

В России страхованием жизни впервые стали заниматься с 1846 г., проводилось страхование на случай смерти, на дожитие, от инвалидности и другие.

Личное страхование в  России регулируется Гражданским Кодексом, установившим, что по договору личного страхования на основе уплачиваемой страховой премии выплачивается обусловленная договором страховая сумма :

- в случае причинения  вреда жизни или здоровью страхователя (или другого застрахованного  лица),

- достижения страхователем  определенного возраста,

- наступления в жизни  страхователя иного предусмотренного  договором страхового случая.

       Право на получение страховой суммы принадлежит тому лицу, в пользу  которого заключен договор. Запрещено обязательное страхование гражданами жизни и здоровья.

       Ст. 942 ГК устанавливает обязательные реквизиты договора личного страхования :

- о застрахованном лице;

- о характере события,  на случай наступления которого  в жизни застрахованного лица  осуществляется страхование (страхового  случая);

- о размере страховой  суммы;

- о сроке действия договора.

      Ст. 4 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 дополнительно определяет, что объектами личного страхования являются интересы, свзанные :

- с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

- с причинением вреда  жизни, здоровью граждан, оказанием  им медицинских услуг (страхование  от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

При этом по ст. 10 закона при  осуществлении личного страхования  страховая выплата  производится страхователю (или выгодополучателю по договору страхования) независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам  страхования.

Таким образом, договору личного  страхования присущи следующие  особенности :

- застрахованным является  физическое лицо; 

- страховой интерес связан  с личностью застрахованного,  а не с имуществом;

- наступление страхового  случая причиняет вред личности;

- страховая выплата производится  в форме страхового обеспечения,  не связанного с денежной оценкой  понесённого ущерба. 

Существует следующая  классификация договоров личного  страхования : 
1) по объекту страхования:  
- страхование жизни;

- страхование от несчастных  случаев;

- медицинское страхование. 
2) по количеству застрахованных:  
- индивидуальное страхование;

-  коллективное страхование.

3) по срокам страхования:  
- краткосрочное (до года); 

- среднесрочное (1 – 5 лет); 

- долгосрочное (6 – 15 лет).

4) по способам осуществления  страховой выплаты:  
- с единовременной выплатой страховой суммы; 

- аннуитетами.

5) по форме уплаты страховых  взносов:  
- с уплатой единовременных премий; 

- с ежемесячной;

- с пожизненной уплатой премий; 

6) по форме осуществления  страхования: 
- обязательное;

- добровольное.

7)  по типу  договоров  личного страхования: 
- рисковые  (страховая выплата осуществляется только при наступлении страхового случая);

- накопительные  (выплата производится всегда, т.к. один из указанных рисков неизбежно превратится в страховой случай). 

       Наиболее распространенные договоры личного страхования является страхование жизни, который предуматривает выплату страховой суммы при :

- дожитии застрахованного до окончания срока страхования или определенного возраста,

- смерти застрахованного,

- производстве выплат  в форме ренты, пенсии при  наступлении определенных событий.

      Существует несколько разновидностей страхования на дожитие до определенного возраста :

- страхование детей (страхует  жизнь и здоровье детей в  возрасте до 15 лет до момента  совершеннолетия, обеспечивает выплату  страховой суммы в случае неблагоприятных  событий или к совершеннолетию);

- страхование к бракосочетанию (страхование производится в возрасте  до 15 лет до момента бракосочетания  застрахованного или достижения  возраста 21 года и обеспечивает  выплату страховой суммы к  указанным событиям или в случае  неблагоприятных событий, связанных  со здоровьем застрахованного);

- страхование до определенного  срока. 

       Страхование на случай смерти осуществляется пожизненно или на определенный срок. При пожизненном страховании выгодоприобретатели получают страховую выплату при наступлении смерти застрахованного,  при страховании на определенный срок выплата производится только при наступлении смерти в установленный договором срок.

      Пожизненное страхование осуществляется с лицами в возрасте до 65-70 лет кроме инвалидов и тяжелобольных как правило после проведения медицинского обследования, в противном случае вводятся ограничения – страховая сумма выплачивается при наступлении смерти от несчастного случая, инфекционного заболевания, кроме того при смерти в течении 2 лет с момента заключения договора от болезни, скрытой страхователем страховая выплата не производится. При этом страховые тарифы зависят от пола, возраста, профессии, состояния здоровья, наличия или отсутствия вредных привычек и т.д.

     К страхованию на случай смерти относится страхование на случай хирургического вмешательства, которое заключается с лицами перед необходимостью хирургического вмешательства в условиях стационара.

      Действующее законодательство предусматривает обязательное государственное страхование жизни и здоровья как всех граждан (в случае обязательного медицинского страхования), так и определенных категорий государственных служащих за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета федерального органа исполнительной власти (например, обязательное государственное страхование военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов).

       Страхование военнослужащих является наиболее крупной отраслью обязательного государственного страхования, этот вид страхования известен еще со времен Римской империи, когда осуществлялось страховое возмещение в случае гибели легионера.

       Исполнение обязанностей военной службы связано с повышенным риском для их жизни и здоровья здоровья военнослужащих, для компенсации чего составной частью правового статуса военнослужащих является право на гарантированное получение льгот и компенсаций, в том числе страховых.

       Данный вид страхования регулируется Федеральным законом «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» от 28.03.1998 г.

Он устанавливает, что  жизнь и здоровье военнослужащих и приравненных к ним  лиц подлежат обязательному государственному страхованию со дня начала военной службы или иной определенной в законе государственной службы.

Страхователями по обязательному  государственному страхованию выступают федеральные органы исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, страховщиками могут быть страховые организации, имеющие лицензии на осуществление обязательного государственного страхования и заключившие со страхователями договоры обязательного государственного страхования в порядке, предусмотренном законодательством о размещении заказов на оказание услуг для государственных нужд. К страховщикам предъявляются такие требования как :

- уставный капитал которых  сформирован без участия иностранных  инвестиций,

- наличие практического  опыта работы в области личного  страхования не менее одного  года,

-  соблюдение требований  финансовой устойчивости, установленных  законодательством РФ.

Выгодоприобретателями кроме  застрахованных лиц являются в случае гибели/смерти застрахованного :

- супруг, состоящий на  день гибели/смерти застрахованного  лица в зарегистрированном браке  с ним, 

- родители застрахованного  лица или дедушка и бабушка  (при условии отсутствия у него  родителей, если они воспитывали  или содержали его не менее  трех лет) или отчим и мачеха (при условии, если они воспитывали  или содержали его не менее  пяти лет),

- дети, не достигшие 18 лет или старше этого возраста, если они стали инвалидами  до достижения 18 лет, а также  обучающиеся в образовательных  учреждениях независимо от их  организационно-правовых форм и  форм собственности, до окончания  обучения или до достижения  ими 23 лет.

Страховыми случаями являются:

- гибель/смерть застрахованного  в период прохождения военной службы или до истечения одного года после увольнения с военной службы вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы;

- 

установление застрахованному инвалидности в период прохождения военной службы или до истечения одного года после увольнения с военной службы вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы;

- получение застрахованным в период прохождения военной службы тяжелого или легкого увечья (ранения, травмы, контузии);

- увольнение военнослужащего, проходящего военную службу по призыву с военной службы в связи с признанием военно-врачебной комиссией не годным к военной службе или ограниченно годным к военной службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы.

Страховые суммы выплачиваются  при наступлении страховых случаев  в следующих размерах:

- в случае гибели/смерти  застрахованного лица - 2 000 000 рублей выгодоприобретателям в равных долях;

- в случае установления застрахованному лицу инвалидности :

I группы - 1 500 000 рублей,

II группы - 1 000 000 рублей,

III группы - 500 000 рублей;

- в случае получения застрахованным лицом тяжелого увечья (ранения, травмы, контузии) - 200 000 рублей, легкого - 50 000 рублей;

- в случае увольнения военнослужащего, проходящего военную службу по призыву в связи с признанием военно-врачебной комиссией не годными к военной службе или ограниченно годными вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы - 50 000 рублей.

Страховая сумма не выплачивается  если страховой случай:

-

наступил вследствие совершения застрахованным лицом деяния, признанного  в установленном судом порядке общественно опасным;

- находится в установленной судом прямой причинной связи с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением застрахованного лица;

- является результатом доказанного судом умышленного причинения застрахованным лицом вреда своему здоровью, кроме случая смерти застрахованного в результате самоубийства.