Курс лекций по "Страхованию"

В процессе анализа  рассчитываются следующие показатели:

Частота страховых событий   характеризуегся количеством страховых событий в расчете на 1

объект страхования:

¥_с = ь: п,   где Ь-число страховых событий

п- число объектов страхования <.

Значение  показателя частоты стр. событий  меньше і означает, что одно стр. событие повлекло за собой несколько стр.  случаев. Например, стр.  событием может быть град, охвативший своим воздействием несколько объектов страхования и ставший причиной многих страховых случаев с конкретными объектами страхования. Коэффициент кумуляции риска или опустошительность страхового события

Кк= т: Ь,где  т- число пострадавших объектов от страхового события.

Коэф. Кумуляции  показывает среднее число объектов, пострадавших от страхового события . Минимальное   значение   К   -1,   если   К   больше   1,   это   значит,   что   по   мере   возрастания опустошительности возрастает число страховых случаев на 1 страховое событие. Коэффициент убыточности или К ущерба

Ку= В: См, где В- сумма выплаченного страхового возмещения.

См - страховая  сумма, приходящаяся на 1 пострадавший объект страховой совокупности. Средняя страховая сумма на один объект(договор) страхования: СС= ЕС : п, где ЕС - страховая сумма для всех объектов страхования.

Средняя страховая сумма на один пострадавший объект:

Ст = Е ССт :  т, где

Е ССт - сгр.сумма приходящаяся на все пострадавшие объекты страховой совокупности,

т- число пострадавших объктов от страхового случая

Тяжесть риска - отношение средней страховой суммы на  1  пострадавший объект к средней страховой сумме на  1 объект страхования

См. * п

т * С       Показатель тяжести риска используется при оценке и переоценке частоты проявления страхового события.

Убыточность страховой суммы   или вероятность  ущерба представляет собой отношение выплаченного стр. возмещения к стр. сумме всех объектов страхования. Он всегда меньше 1 . его можна рассматривать как меру величины рисковой премии.

Норма убыточности или коэффициент выплат - %-е отношение выплаченного стр. возмещения к сумме собранных стр. взносов.

Па практике определяют нетто-норму убыточности и брутто-норму убыточности. Норма убыточности может быть меньше, равна или больше 100%.

Частота ущерба определяется путем умножения частоты страховых событий на коэффициент кумуляции

Этот показатель выражает частоту наступления определенного  вида страхового случая,  всегда меньше   100%.  т.к.   100% -достоверность данного события для всех объектов. Тяжесть ущерба или размер ущерба — произведение коэф. убыточности и тяжести риска

таким образом, тяжесть ущерба показывает среднюю  арифметическую величину ущерба, причиненного пострадавшим объектам страхования по отношению к средней страховой сумме всех объектов. Тяжесть ущерба указывает на то, какая часть страховой суммы уничтожена и характеризует частичный ущерб. В случае, когда ущерб = действительной стоимости застрахованного имущества, такой ущерб называется полным ущербом.

Если существует несколько причин наступления ущерба, то возникает необходимость в использовании индивидуальных рисковых надбавок. Процентные надбавки могут применяться в отношении специфических рисков. Также возможно применение скидок со страхового взноса. Они являются формой поощрения страхователя аккуратно выполняющего свои обязанности по сохранению застрахованного имущества или регулярно возобновляющего договорные отношения со СК*.