Контрольная работа по "Страхованию"

При страховании  от несчастного  случая страховым событием считается  любая травма водителя или пассажиров в результате ДТП. Подобные происшествия подлежат регистрации в ГИБДД. Кроме  того, в соответствии с Уголовным  кодексом РФ (ст. 109, 142) это является основанием для возбуждения уголовного дела против виновника.

Возмещение выплачивается  в размере причиненного ущерба, но не свыше страховой суммы, обусловленной  договором, то есть по системе первого  риска, или в той же пропорции, какую составляет страховая сумма от реальной стоимости транспортного средства.

Перечень документов, подтверждающих наступление страхового случая, которые  необходимы для страховой  выплаты  и должны быть предоставлены  страхователем, устанавливается договором  страхования  и включает обычно:

а)при ДТП  с застрахованным автотранспортным средством: справка ГИБДД формы 2;

б)при угоне  застрахованного автотранспортного  средства: справка из органов внутренних дел о возбуждении уголовного дела;

в)при пожаре застрахованного автотранспортного  средства: справка из отделения пожарной охраны;

г)при ущербе в результате противоправных действий третьих лиц, преступлении и хулиганстве: справка из органов внутренних дел;

д)при причинении физического ущерба лицам на водительском и пассажирских местах: справки ГИБДД, медицинское заключение о характере травм, при необходимости - справки ВТЭК или свидетельство о смерти с медицинским заключением о причинах смерти;

е)при причинении вреда  имущественным интересам  третьих  лиц состав документов, подтверждающих наступление страхового случая, аналогичен перечисленным выше и зависит  от характера при чиненных повреждений.

3. Объясните, к  какой группе относятся данные  термины и что они означают? Страховой тариф, страховой риск, цедент.

1. Страховой тариф относится  к группе: Термины, связанные с формированием страхового фонда.

Страховой тариф – это  цена страховой услуги, предоставляемой  страховщиком. Устанавливается либо в процентах к страховой сумме, иногда в абсолютной величине (в  фонде обязательного медицинского страхования), либо в процентах к  фонду оплаты труда (в фонде социального  страхования). Страховой тариф - основа страхового взноса страхователя. Величина страхового тарифа зависит от рискованности  вида страхования, она измеряется избыточностью  страховой суммы.

2. Страховой риск относится  к группе: Термины, связанные с формированием страхового фонда и имеет разные определения:

1) вероятность наступления  ущерба жизни, здоровью, имуществу  страхователя (застрахованного) в  результате страхового случая. Опираясь  на данные статистики предшествующих  страховых случаев, андеррайтер  может с достаточной степенью  достоверности предсказать страховой  риск. С этой целью на практике  широко используется математический  аппарат теории вероятности и  закона больших чисел;

2) конкретный страховой  случай, т.е. опасность, обладающая  вредоносными последствиями, которые  могут причинить ущерб. Например, конкретным страховым случаем  в понимании страхового риска  будет выступать пожар, взрыв,  землетрясение, наводнение и т.д.;

3) часть стоимости имущества,  не охваченная страхованием и  оставляемая тем самым на риске  страхователя. Например, второй риск  в системе страхового обеспечения  по принципу первого риска;

4) конкретные объекты  страхования, по их страховой  оценке и степени вероятности  нанесения ущерба. В этом случае  различают крупные, средние и  мелкие страховые риски, в зависимости  от величины их страховой оценки, а также более опасные и менее опасные риски по степени вероятности их гибели или повреждения;

3. Цедент относится к  группе Термины, описывающие общие  условия страхования.

Цедент – это страховщик, принявший на страхование риск и  передавший его полностью или  частично в перестрахование другому  страховщику

4. Задача

Определить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности. Стоимостная оценка объекта страхования 18 млн. руб., страховая  сумма 4,2 млн. руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта составил 8,1 млн. руб.

Решение: Страхование по системе пропорциональной ответственности  означает неполное страхование стоимости  объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:

СВ = СС*У/СО, где

СВ – величина страхового возмещения, руб.;

СС – страховая сумма по договору, руб.;

У – фактическая сумма ущерба, руб.;

СО – стоимостная оценка объекта страхования, руб.

СВ = 4,2 млн.руб.*8,1 млн.руб./18 млн.руб. = 1,89 млн.руб.

 

Заключение

Страхование - древнейшая категория  общественно-экономических отношений  между людьми, которая является неотъемлемой частью производственных отношений.

Место страхового рынка в  финансовой системе обусловлено  как ролью различных финансовых институтов в финансировании страховой  защиты, так и их значением как  объектов размещения инвестиционных ресурсов страховых организаций и обслуживания страховой, инвестиционной и других видов деятельности.

Страховой рынок формируется  в ходе становления товарного  хозяйства и является его неотъемлемым и важным элементом. Условием возникновения  того и другого служат общественное разделение труда и существование  различных собственников - обособленных товаропроизводителей. Реальное соотношение  данных условий определяет степень  развития рыночных отношений. Страховой  рынок предполагает самостоятельность  субъектов рыночных отношений, их равноправное партнерство по поводу купли-продажи  страховой услуги, развитую систему  горизонтальных и вертикальных связей.

Страховой рынок как часть  финансово-кредитной сферы является объектом государственного регулирования  и контроля в целях обеспечения  его стабильного функционирования с учетом значимости страхования  в процессе общественного воспроизводства. Государственное регулирование  страхового рынка осуществляется посредством  специальной налоговой политики, принятия по отдельным видам предпринимательской  деятельности законов, отражающих порядок  заключения договоров страхования  и решения возникающих споров.

Новая роль страховых компаний заключается в том, что они  все больше выполняют функции  специализированных кредитных институтов -- занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Страховые компании занимают ведущие после коммерческих банков позиции по величине активов и по возможности применения их в качестве ссудного капитала. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают. Поэтому страховые компании могут занять ведущее положение на рынке капиталов.

Непременным условием формирования страхового рынка является конкуренция  страховых организаций, то есть их соперничество  за привлечение страхователей, мобилизацию  денежных средств в страховые фонды, выгодное их инвестирование и достижение высоких конечных финансовых результатов. При проведении одинаковых видов страхования конкуренция между страховыми организациями выражается в создании более удобных форм заключения договоров и уплаты страховых взносов, в снижении тарифных ставок и точном определении возникшего ущерба (вреда), в оперативной выплате страхового возмещения.

Проблема сбалансированного  развития российского страхового рынка, основанного на интеграции в мировое  страховое хозяйство, является важнейшим  условием создания эффективной системы  национального страхования. Перед  страховой отраслью страны стоит  задача повышения конкурентоспособности  в мировой системе страхового хозяйства, на основе её адаптации к  международным стандартам путем  создания эффективной модели интеграционного  развития российского страхового рынка  с учетом организационно-экономических  особенностей национального страхования.

Следует обратить особое внимание на то, что решение многих задач  без активного использования  страхования представляется невозможным. Экономический и социальный эффект от широкого внедрения страхования  нельзя оценить однозначно только с  позиции краткосрочного результата, так как это прежде всего один из стратегических инструментов стабилизации российского государства и активного  наполнения финансовым потенциалом  его экономики.

 

Список литературы

1. Жилкина, М.С. Государственное регулирование страхового рынка. - М.: Компания Спутник, 2010. - 210 с.
2. Сплетухов, Ю.А. Место и роль государства в организации страхования в современных условиях // Финансы. - 2010. - №9. - С. 14-19.
3. Юргенс, И. О проблеме регулирования страхования в РФ // Страховое дело. - 2009. - №9. - С. 45-49.
4. 27. Сахирова Н.П. Страхование - М.: Проспект, 2007
5. 8. Годин А.М., Фрумина С.В. Страхование - М.: Дашков и Ко, 2008