Контрольная работа по "Страхованию"

 

Содержание 

1. Договор имущественного страхования и его существенные условия….3
2. Страховая стоимость……………………………………………………..8
3. Страхование имущества юридических лиц…………………………….10

Тесты…………………………………………………………………………….16

Задачи……………………………………………………………………………20

Список литературы……………………………………………………………..25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Договор имущественного страхования и его существенные условия

Страхование имущества представляет собой один из видов имущественного страхования и проводится на случай уничтожения или повреждения имущества в результате следующих страховых событий:

а) пожара;

б) стихийных бедствий и  действия природных сил (землетрясения, наводнения, урагана, вихря, бури, цунами, ливня, града, паводка, оседания и просадки грунта, оползня, обвала, селя, действия подпочвенных вод, затопления);

в) взрыва газа, котлов, машин, аппаратов и т.п.;

г) действия воды (аварий отопительной, водопроводной, противопожарной и канализационной систем, проникновения воды из соседних помещений);

д) падения пилотируемых летательных объектов, их частей;

е) боя стекол, витрин и других подобных сооружений. Кроме того, материальные ценности могут быть застрахованы на случай их кражи со взломом и других противоправных действий третьих лиц.

Правила страхования могут  предусматривать и иной состав страховых  событий. Но в любом случае страхователю обычно предоставляется возможность  выбора перечня рисков (одного, нескольких или всех), от которых он хотел  бы застраховаться.

Договор страхования имущества  может быть заключен в пользу самого страхователя или выгодоприобретателя, если у них имеется основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (договор страхования, заключенный  при отсутствии такого интереса, недействителен): (ч. 1 ст. 930 ГК РФ). Например, юридические  и физические лица заинтересованы в  сохранении имущества:

а) находящегося в их собственности, владении — на основании Конституции  РФ, Закона «О собственности в РФ», ГК РФ;

б) принадлежащего государственным  служащим — на основании соответствующих  законов и норм об обязательном страховании  их жизни и имущества;

в) используемого чужого имущества — на основании договоров  аренды, финансового лизинга, имущественного найма, о совместной деятельности или  эксплуатируемого по доверенности;

г) переданного (полученного) в залог — на основании договора, ст. 343 Гражданского кодекса РФ.

Договор страхования имущества  в пользу выгодоприобретателя может  быть заключен без указания имени  или наименования выгодоприобретателя. При этом страхователю выдается страховой  полис «на предъявителя» (ч. 3 ст. 930 ГК РФ).

Договор страхования заключается  на основании письменного или  устного заявления и представления  страхователем описи имущества, подлежащего страхованию, по установленной  страховщиком форме. В описи имущества  страховщики предусматривают необходимость  представления страхователем следующих  сведений в различных их сочетаниях: наименование объектов имущества; тип, марка или другие важные признаки имущества (например, строительного  материала, из которого возведены стены  жилого дома или здания иного назначения и год выпуска (сдачи объекта  в эксплуатацию); количество единиц данного объекта имущества; страховая (действительная) стоимость единицы  объекта и всего количества; страховая  сумма единицы и всего количества; место нахождения имущества (территория страховой защиты).

Страхователь обязан при  заключении договора страхования имущества:

-        сообщить страховщику все известные ему обстоятельства имеющие значение для определения степени вероятности наступления страховых случаев и размера возможных убытков; если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил умышленно ложные сведения страховщику о таких обстоятельства страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения убытков в соответствии со ст. 179 ГК РФ;

-       поставить страховщика в известность о заключенном уже договоре страхования этого же имущества от тех же или иных рисков у другого страховщика, а также о причинении имуществу ущерба по ранее произошедшим страховым случаям и полученном страховом возмещении.

Если после вступления договора страхования в силу изменились обстоятельства, учтенные при заключении договора. Что увеличило вероятность  наступления страхового случая, то страхователь обязан сообщить об этом страховщику (ч. 1 ст. 959 ГК РФ).

Существенные условия  договора страхования (ст.942 ГК РФ):

 При заключении договора  имущественного страхования между  страхователем и страховщиком  должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе  либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события,  на случай наступления которого  осуществляется страхование (страхового  случая);

3) о размере страховой  суммы;

4) о сроке действия  договора.

Одной из важных особенностей договора имущественного страхования  является суброгация. Суброгация – это переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение по договору страхования, права требования страхователя (выгодоприобретателя), которое тот имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещения в результате страхования в пределах выплаченной суммы.

Суброгация– это одно из правовых средств, призванное служить  реализации принципа неотвратимости ответственности  за причинение вреда и полноты  возмещения вреда. Страхователь после  получения страхового возмещения теряет интерес к лицу, причинившему ему  вред, так как возмещением покрываются  все причиненные ему убытки. Страховщик же вынужден выплачивать возмещение, которое было бы взыскано с причинителя вреда при отсутствии договора страхования. Таким образом, только суборгация обеспечивает взыскание с причинителя вреда убытков и уменьшает материальные затраты страховщика.

Страховщик приобретает  право требования только с момента  выплаты страхового возмещения, убытки, выходящие за пределы страхового возмещения, взыскиваются страхователем.

Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все  документы и доказательства и  сообщить ему все сведения, необходимые  для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования (п. 3 ст. 965 ГК РФ).

Также отличительной особенностью договора имущественного страхования  является то, что он сохраняет силу в случае перехода права собственности  на застрахованное имущество к другому  лицу (ст. 960 ГК РФ). В данном случае договор  переоформляется на нового хозяина  вещи. Переход права собственности  на застрахованное имущество влечет за собой автоматический переход  прав и обязанностей по договору от лица, в интересах которого был  заключен договор страхования, к  лицу, к которому перешло право  на имущество.

Лицо, к которому перешло  право на застрахованное имущество, должно незамедлительно сообщить об этом страховщику.

Период действия договора страхования называется сроком договора страхования. В соответствии со ст. 957 ГК РФ срок действия договора страхования может начинаться:

1) с момента уплаты  первого страхового взноса;

2) с иного предусмотренного  в договоре момента (например, с момента наступления какого-либо  события).

Договор страхования является реальным договором, который согласно ГК РФ начинает действовать с момента  передачи по нему имущества или денежных средств. В договоре может быть предусмотрен иной порядок его вступления в силу (ГК РФ: ст. 957) в том числе и достижение согласия по всем его существенным условиям, и любой другой момент. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Окончание действия договора страхования. По окончании срока, предусмотренного договором страхования, договор  страхования прекращает действовать, и обязательства, взятые на себя страховщиком по договору, считаются выполненными, даже если страховые случаи не произошли  и выплат страховщик не производил.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Страховая стоимость

При страховании имущества  страховой стоимостью считается  действительная стоимость застрахованного  имущества в месте его нахождения в день заключения договора.

Страховая сумма – это  сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответственность  по договору. Исходя из размеров страховой  суммы рассчитывается величина страхового взноса и страховой выплаты.

Страховая выплата имеет  неодинаковое название в договорах  личного и имущественного страхования. По договорам имущественного страхования  страховая выплата именуется  «страховым возмещением», так как  страховщиком возмещаются понесенные вследствие наступления страхового случая убытки.

Максимальная величина страховой  суммы в имущественном страховании  определяется стоимостью страхового интереса ко времени наступления страхового случая. На это обстоятельство следует  обратить особое внимание. При страховании  ущерба в качестве предмета страхования  рассматривается не вещь как таковая, но интерес собственника в ее сохранении. Как правило, оценка страхового интереса совпадает со стоимостью возмещения вещи в том качественном состоянии, в котором она находится на момент страхования. Таким образом, страховая стоимость – это  восстановительная стоимость вещи за вычетом износа.

Классическая концепция  страхования состоит в том, что  страховая сумма по договору не должна быть выше страховой стоимости. Однако в настоящее время в страховании  домашнего имущества часто используется принцип «новое за старое» и имущество  физических лиц страхуется по восстановительной  стоимости.

При страховании имущества  предпринимателей основой расчета  страховой суммы является правильно  определенная страховая стоимость.

Существуют следующие  правила оценки страховой стоимости. Страховая стоимость объектов недвижимости, производственного, технологического и офисного оборудования определяется как:

- восстановительная стоимость, т.е. сумма, необходимая для приобретения или изготовления нового объекта аналогичного вида и качества;

- остаточная стоимость имущества, равная восстановительной стоимости за вычетом накопленного износа;

- рыночная стоимость объекта.

Выбор метода оценки осуществляется с учетом условий возмещения возможного ущерба. При оценке элементов основных фондов предприятий обычно используется показатель остаточной стоимости, который  может быть рассчитан на основе балансовой стоимости. В отношении объектов, для которых существует развитый рынок, рационально использовать показатели рыночной стоимости, которые тоже учитывают  степень износа.

Страховая стоимость товаров, сырья, материалов, готовой продукции, домашнего имущества определяется исходя из суммы, необходимой для  их приобретения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Страхование имущества юридических лиц

Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности или в оперативном управлении юридического лица. При страховании имущества заключаются следующие виды договоров:

- основной (по страхованию имущества, находящегося в собственности или в оперативном управлении юридического лица);

- дополнительный (по страхованию имущества, переданного юридическому лицу другой организацией);

- физическим лицом.

Пределы оценки стоимости  имущества.

       Для  основных фондов максимальная  страховая сумма – это балансовая  стоимость. Для оборотных фондов  – это фактическая себестоимость  по средним рыночным ценам, отпускным ценам или ценам собственного производства.

       Для  незавершенного строительства –  это размер произведенных затрат  материальных и трудовых ресурсов  к моменту гибели.

       Объектом  страхования являются имущественные  интересы, связанные с владением,  пользованием и распоряжением  имущества.

       По договору  имущественного страхования может  страховаться следующее имущество: здания, сооружения, сырье, основные и оборотные фонды, материалы, полуфабрикаты, товары, инвентарь, коммуникации, транспортные средства и рыболовецкие суда.