Экономическая сущность страхования

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования «Уральский Государственный Экономический Университет»

Центр дистанционного образования

 

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ  РАБОТА

 

 

 

по дисциплине: «Страхование»

на тему (1): «Контрольная работа»

 

 

 

Исполнитель:

студент группы: КФ-09 СР

Афанасьева Светлана Александровна

 

Преподаватель:

Самсонова Марина Николаевна

 

 

 

 

 

Серов 2012

 

Содержание

Введение………………………………………………………………3

1. Задача №1……………………………………………………….4
2. Задача№9………………………………………………………..5

Заключение…………………………………………………………....8

Источник использованной литературы…………………………...9

 

Введение

Страхование является одной  из важнейших подсистем рыночной экономики. Оно выполняет в общественном производстве специфические функции, обусловленные рисковыми обстоятельствами предпринимательской и иной деятельности хозяйствующих субъектов и граждан. Эти обстоятельства характеризуются вероятностью наступления неблагоприятных событий, последствиями которых могут быть гибель (уничтожение), утрата или повреждения имущества, потери доходов (прибыли), непредвиденные расходы юридических и физических лиц.

Страхование — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их дел от различного рода опасностей¹.

Экономическая сущность страхования  состоит в предоставлении страховой  защиты. Страховую защиту можно объяснить  как двустороннюю реакцию человечества на возможные опасности природного, техногенного, экономического, социального, экологического и другого происхождения. С одной стороны, страховая защита вызывается объективной потребностью физических и юридических лиц  в сохранении своих имущественных  интересов, связанных с различными сторонами жизнедеятельности. С  другой стороны, эта потребность  сопровождается соответствующей способностью людей в обеспечении названных  интересов.

В контрольной работе будут  рассмотрены две ситуации по страховым  случаям. Что бы полно дать ответы на эти задачи мной будут применены  сведения из Гражданского кодекса РФ и законодадетельных и нормативно – правовых  актах в области страхования.

 

Задача №1

Обязанность страховщика по выплате  страхового возмещения возникает при  наступлении страхового случая - события, предусмотренного договором страхования. Условиями конкретных договоров  определяются признаки страхового случая, и один из них - наступление события  в течение действия договора страхования.

При решении вопроса о том, действовал ли договор страхования на момент наступления страхового случая, важно  обратить внимание на следующие моменты:

1. Вступил ли договор страхования в силу к моменту наступления страхового случая.

Согласно ст. 957 п. 2 ГК РФ “страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования”. П. 1 той же статьи определено, что “договор страхования, если в  нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой  премии или первого ее взноса”.

Так как в задаче№1 страховой  случай настал 31января 2009г , а страховая  премия была уплачена только 1 февраля 2009г значит страховщик не несет обязательств по выплате страхового возмещения.

 

Задача №2

Основываясь на условиях задачи «гр. Петров К.И. на месте ДТП получил  соответствующее возмещение ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба в размере 10000 рублей » согласно Главе 2. Статье 11 ФЗ (ОСАГО) п. 11 «Потерпевший, получивший страховую выплату на основании пунктов 8 - 10 настоящей статьи, не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного его имуществу в результате такого дорожно-транспортного происшествия.» Можно предположить, что у лица причинившего вред, автомобиль не был застрахован, поэтому гр. Петров К.И. на месте ДТП получил так называемое возмещение. Соответственно право обратиться в свою страховую компанию за требованием возместить убытки у него есть. По условиям задачи в страховую компанию гр. Петров К.И. обратился через два дня с экспертным заключением на сумму в размере 25000 тыс. рублей, но страховая компания отказала ему в страховой выплате. В ГК РФ Частью 2 ст. 961 п. 1 сказано «Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.  
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.»  а так же Глава 2. Ст. 11 ФЗ (ОСАГО) п. 3 «Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая». Так как в задаче не указаны точные даты и сроки, которые могли быть в договоре  Петрова К.И. можно сделать вывод, что он обратился вовремя, следовательно, сроки не могли послужить причиной отказа в страховой выплате. Неизвестно присутствовали  ли при ДТП уполномоченные на то сотрудники полиции или страховщики, т. к. в ст. 11 п. 5 говориться «Для решения вопроса об осуществлении страховой выплаты страховщик принимает документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные уполномоченными на то сотрудниками полиции, за исключением случая, предусмотренного пунктом 8 настоящей статьи».  Ссылаясь на ст. 11 п. 8 « Без участия уполномоченных на то сотрудников полиции оформление документов о дорожно-транспортном происшествии может осуществляться в порядке, определенном Правительством Российской Федерации, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного  происшествия вред причинен только имуществу;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность  владельцев которых застрахована в  соответствии с настоящим Федеральным  законом;

в) обстоятельства причинения вреда  в связи с повреждением имущества  в результате дорожно-транспортного  происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий  участников дорожно-транспортного  происшествия и зафиксированы в  извещениях о дорожно-транспортном происшествии, бланки которых заполнены  водителями причастных к дорожно-транспортному  происшествию транспортных средств  в соответствии с правилами обязательного  страхования.»  при этом Петров К.И. обратился в страховую компанию с экспертным заключением на сумму 25000 руб. В ст. 12 (ОСАГО) п. 4 предусмотрено «Если после проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший не достигли согласия о размере страховой выплаты, страховщик обязан организовать независимую экспертизу (оценку), а потерпевший - предоставить поврежденное имущество для проведения независимой экспертизы (оценки).

Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество и (или) не организовал  его независимую экспертизу (оценку) в установленный пунктом 3 настоящей  статьи срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за такой экспертизой (оценкой), не представляя поврежденное имущество страховщику для осмотра», что и сделал Петров К.И.  по условию задачи. Петров К.И. не нарушил закон запрашивая сумму в 25000 тыс руб. так как закон ФЗ (ОСАГО)  ст. 11 п. 10 гласит «В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его имуществу, не может превышать 25 тысяч рублей.» поэтому страховая компания не вправе отказать Петрову К.И. в выплате страхового возмещения в связи с требованиями статей 961, 963, 964, ГК РФ.

 

 

Заключение

Оценивая ситуацию на российском страховом  рынке, можно сказать, что система  страхования крайне неравновесна. И, прежде всего, потому, что потребность  в страховании неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг  отстает в развитии, не удовлетворяет  в необходимом объеме указанную  потребность. Не составляют особого  секрета как внутренние, так и  внешние проблемы отечественного рынка  страховых услуг, в преломлении  несовершенства российской экономики.

На современном этапе отрасль  имущественного страхования регулируется, в первую очередь, статьями 929-933 Гражданского Кодекса.

Обязательное и добровольное страхование  гражданской ответственности. представляет собой самостоятельную сферу  страховой деятельности. Объектом страхования  здесь выступает ответственность  страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед  третьими лицами за причинение им вреда (имеется в виду вред, причиненный  личности или имуществу данных третьих  лиц). В силу возникающих страховых  правоотношений страховщик принимает  на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя (физического  или юридического лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Сегодня достаточно аргументов в пользу страхования. Главные: "страхование - услуга, которая не покупается, а  предоставляется как гарантия экономической  безопасности", "вы страхуете не столько автомобиль, сколько свое спокойствие"

 

Источник использованных источников

1. Гражданский кодекс РФ, глава 48 “Страхование”
2. Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" ( ОСАГО )
3. Петров А.А. Страховое право: Учебное пособие. - СПб.: Знание, СПбВЭСЭП,  2010. - 152 с.
4. http://allinsurance.ru

 

 

 

¹ Словарь