Имущественное страхование и его виды

Дополнительно в договор  может быть включена более широкая  страховая ответственность, например, за убытки от стихийных бедствий; за возможные убытки, связанные с  эксплуатацией технического оборудования, взрывом паровых котлов, внутренним повреждением машин, приборов от действия электрического тока; за кражу со взломом.

Оговаривают такие условия, что не подлежат возмещению потери вследствие: нарушения кем-либо правил противопожарной охраны, правил хранения огнеопасных и взрывчатых веществ  и предметов, других правил, установленных  в отношении отдельных видов  имущества; военных действий и мероприятий  и их последствий, гражданской войны, народных волнений и забастовок; конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или  повреждения имущества по распоряжению военных и гражданских властей; самовозгорания, брожения, гниения и других естественных свойств соответствующего имущества.

Страховые взносы по имущественному страхованию рассчитываются исходя из соответствующих ставок и тарифов, которые определяются с помощью 

актуарных расчетов. Контроль за обоснованностью страховых тарифов осуществляется Федеральной службой по надзору за страховой деятельностью (Департамент страхового надзора). Страховой взнос может быть внесен единовременно или в рассрочку. Первая часть страхового взноса должна быть внесена при заключении договора, остальные — по соглашению сторон. При невнесении очередного взноса в оговоренный срок действие договора автоматически прекращается. При добровольном страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем (Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», п. 2 ст. 10).

Страховщик производит выплату  страхового возмещения в установленный  в страховом полисе срок со дня  получения всех необходимых документов от страхователя. Для получения страхового возмещения страхователь должен предоставить страховщику: заявление; страховой  полис; паспорт или другой документ, удостоверяющий личность; справки (протоколы, акты), подтверждающие наступление страхового случая.

Страховое возмещение страхователю выплачивается:

а) в размере 100% стоимости  имущества, если в результате страхового случая имущество полностью утратило свои качества и путем ремонта  не может быть восстановлено до прежней  кондиции или имущество отсутствует  в результате кражи, пожара, затопления и т.п.;

б) сумма возмещения выплачивается  в размере суммы ущерба, либо в  сумме его ремонта, если в результате страхового случая качество имущества  ухудшилось, но оно может быть использовано по назначению после ремонта;

в) по желанию страхователя имущество, поврежденное в результате страхового случая, может быть приобретено  страховщиком за его страховую стоимость.

Страховое возмещение не может  превышать установленную в полисе страховую сумму. Размер страхового возмещения определяется страховщиком по согласованию со страхователем на основании документов, предусмотренных  условиями. При не достижении соглашения размер страхового возмещения устанавливается судом. В случае возвращения страхователю имущества (похищенного, утонувшего и т.п.) страхователь обязан вернуть страховщику выплаченное страховое возмещение за вычетом суммы ущерба. В случае выплаты страхового возмещения страхователю к страховщику переходит право требования страхователя, которое он имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб (право на регресс). Страхователь, получивший от причинителя ущерба полное возмещение, теряет право на получение страхового возмещения. Если ущерб возмещен частично, то страховое возмещение выплачивается страхователю с учетом суммы, полученной от причинителя вреда.

Выплаты страхового возмещения производятся путем перечисления денег  на лицевой счет страхователя в банке, переводом по почте или другими  способами, разрешенными законодательством, по согласованию со страхователем.

Разногласия между страхователем  и страховщиком по вопросу страховых  выплат и страховых взносов рассматриваются  в административном или судебном порядке в соответствии с действующим  законодательством.¹⁴

 

 

 

 

 

         

 

 

 

 

                             ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

В предлагаемой курсовой работе дано представление об имущественном страховании, классифицированы его виды, подробно описаны условия имущественного страхования граждан.

Имущественное страхование  трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых  правоотношений выступает имущество  в различных видах, его экономического значения – возмещение ущерба, возникшего в следствии страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

По договору имущественного страхования одна сторона обязуется  за обусловленную договором плату  при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные  вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в  пределах определенной договором суммы.

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу страхователя или выгодоприобретателя, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

При страховании имущества  страховая сумма не должна превышать  его действительной стоимости в  месте его нахождения в день заключения договора страхования, поскольку имущественное  страхование направлено на возмещение ущерба и не может использоваться как средство наживы.

 

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК.

Официальные документы:

1. Конституция Российской Федерации // Российская газета №237, 25.12.1993

2. Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; 1999, N 47, ст. 5622; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 50, ст. 4858; 2005, N 10, ст. 760; 2007, N 49, ст. 6048).

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // Российская газета, 1996. №23, 24, 25, в Собрании законодательства Российской Федерации, 1996 г. №5 ст. 410.

 Используемая литература:

1.     Гражданское право. Учебник. / Под ред. Суханов Е.А. М.,Волтерс Клувер, 2008.

2. Акерман С.Г., Визерс С., Голубев С.Н., Зелькович Р.М., Исакова Л.Е., Шрайбман Б.Е. Добровольное медицинское страхование. М., 2009.

3. Александрова Т.Г., Мещерякова О.В. Коммерческое страхование: Справочник. М., 2007.

4. Аленичев В.В., Аленичева Т.Д. Страхование валютных рисков, банковских и экспортных коммерческих кредитов. М., 2008.

5. Алякринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М., 2006.

6. Алтынникова И. Формирование страховых резервов: бухгалтерский учет, налогообложение. М., 2008.

7. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. М., 2007.

8. Балабанов И.Т., Степанов В.Н. Занимательное страхование. М., 2005.

9. Балакирева В.Ю. Перспективы развития личного страхования в России. М., 2008.

10. Бендина Н.В. Страхование: конспект лекций. М., 2003.

11. Бирюков Б.М. Страхование автомобилей. М., 2005.

12. Бланд. Д. Страхование: принципы и практика. М., 2006.

13. Бурроу К. Основы страховой статистики. М., 2007.

14. Веретенов А.А., Кузьминов Н.Н. Таможня и страхование: Справочник. М., 2008.

15. Вещунова Н.Л., Фомина Л.Ф. Бухгалтерский учет в страховых компаниях. М., 2009.

16. Галагуза Н.Ф. Реклама в страховании: Ключ к успеху. М., 2006.

17. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. М., 2007.

18. Гвозденко А.А. Основы страхования. М., 2006.

¹ Страхование: Учебник для вузов / В.В. Шахов. М.: ЮНИТИ, 2003.

² Александрова Т.Г., Мещерякова О.В. Коммерческое страхование: Справочник. М., 2007.

³ Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; 1999, N 47, ст. 5622; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 50, ст. 4858; 2005, N 10, ст. 760; 2007, N 49, ст. 6048).

⁴ Бланд. Д. Страхование: принципы и практика. М., 2006.

⁵ Гвозденко А.А. Основы страхования. М., 2006.

⁶ Вещунова Н.Л., Фомина Л.Ф. Бухгалтерский учет в страховых компаниях. М., 2009.

⁷ Алякринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М., 2006.

⁸ Алякринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России, Ассоциация “Гуманитарное знание”. М., 2002.

⁹ Акерман С.Г., Визерс С., Голубев С.Н., Зелькович Р.М., Исакова Л.Е., Шрайбман Б.Е. Добровольное медицинское страхование. М., 2009.

¹⁰ Веретенов А.А., Кузьминов Н.Н. Таможня и страхование: Справочник. М., 2008.

¹¹ .Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // Российская газета, 1996. №23, 24, 25, в Собрании законодательства Российской Федерации, 1996 г. №5 ст. 410.

¹² .Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // Российская газета, 1996. №23, 24, 25, в Собрании законодательства Российской Федерации, 1996 г. №5 ст. 410.

¹³ Гвозденко А.А. Основы страхования. М., 2006.

¹⁴ Бланд. Д. Страхование: принципы и практика. М., 2006.