Догово страхования

Государственное образовательное  учреждение 
высшего профессионального образования 
«Российская таможенная академия» 
 Санкт-Петербургский имени В.Б. Бобкова филиал 
Российской таможенной академии 
_________________________________________ 
Кафедра экономики таможенного дела

 

Презентация на тему:

«Договор страхования»

Выполнил: студент 5-го курса

очной формы обучения

Экономического факультета

Группа 5541

Васильев Я.И.

Санкт-Петербург

2012

 

Договор страхования — договор между

страхователем и страховщиком, в соответствии с условиями 

которого страховщик обязуется  выплатить страхователю или 

выгодоприобретателю определенную  денежную сумму при 

наступлении предусмотренного  договором страхового случая 

взамен уплаты страхователем  страховой премии.

 

 

Порядок заключения договора  страхования 

 

Закон предусматривает  письменную форму заключения  договора. Несоблюдение 

письменной формы влечет  недействительность договора страхования, за исключением 

договора обязательного  государственного страхования.

 

Для заключения договора  страхования страхователь представляет  страховщику 

письменное заявление  по установленной форме, либо  иным допустимым способом 

заявляет о своем намерении  заключить договор страхования.

Факт заключения договора  страхования должен удостоверяться  передаваемым 

страховщиком страхователю  страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с 

приложением правил страхования.

 

Страховой полис (свидетельство) должен содержать:

• наименование документа;
• наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
• фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;
• указание объекта страхования;
• размер страховой суммы;
• указание страхового риска;
• размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
• срок действия договора;
• порядок изменения и прекращения договора;
• другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них;
• подписи сторон.

Таким образом, основными  документами страхования,

подтверждающими заключение  на определенных условиях 

договора страхования, являются  общие условия, правила 

страхования и страховой  полис.

Иногда к договору страхования  может прикладываться дополнение 

- аддендум.

 

 

Замена страхователя в  договоре страхования 

 

Законом также предусмотрена  замена страхователя в договоре 

страхования, изложены случаи, при которых возможен отказ  от 

страховой выплаты и  прекращение договора страхования.

Замена страхователя в  договоре страхования 

производится по следующим  правилам:

 

• В случае смерти страхователя, заключившего договор страхования имущества, права и обязанности страхователя переходят к лицу, принявшему это имущество в порядке наследования.
• В случае смерти страхователя, заключившего договор личного страхования в пользу третьего лица, права и обязанности, определяемые этим договором, переходят к третьему лицу с его согласия.
• Если в период действия договора страхования страхователь судом признан недееспособным либо ограничен в дееспособности, права и обязанности такого страхователя осуществляют его опекун или попечитель.
• При реорганизации страхователя, являющегося юридическим лицом, в период действия договора страхования его права и обязанности по этому договору переходят с согласия страховщика к соответствующему правопреемнику в порядке, определяемом законодательными актами РФ.

 

 

Основания для отказа  в страховой выплате по договору  страхования 

 

Страхователь может получить  отказ от получения страховой  выплаты в следующих случаях:

 

• совершение умышленных действий страхователем, застрахованным лицом или выгодоприобретателем, направленных на наступление страхового случая;
• совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
• сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;
• получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба;
• другие случаи, предусмотренные законодательными актами.

 

Условия прекращения договора  страхования и его недействительности 

 

Договор страхования прекращается  в следующих случаях, определенных  законом:

 

• истечения срока действия;
• исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;
• неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;
• ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти страхователя, являющегося физическим лицом, кроме случаев, предусмотренных законом РФ;
• ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации;
• принятия судом решения о признании договора страхования недействительным;
• в других случаях, предусмотренных законодательными актами РФ.

 

Обязанности сторон

 

• Страховщик обязан:
• 1) ознакомить страхователя с правилами страхования;
• 2) в случае проведения страхователем мероприятий, уменьшающих риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу, либо в случае увеличения его действительной стоимости перезаключить по заявлению страхователя договор страхования с учетом этих обстоятельств;
• 3) при страховом случае произвести страховую выплату. Договором страхования могут быть предусмотрены другие обязанности страховщика.

• В обязанности страхователя входит:
• 1) своевременная уплата страховых взносов в срок, указанный в страховом свидетельстве (неисполнение надлежащим образом этой обязанности влечет неблагоприятные последствия для страхователя - невступление договора страхования в силу и лишение права получить страховое возмещение);

 

• 2) сообщение страховщику об известных страхователю обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, размера возможных убытков от его наступления, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования; 

 

• 3) принятие мер в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу при страховом случае; 

 

• 4) сообщение страховщику о наступлении страхового случая в сроки, указанные в договоре страхования; 

 

• 5) следование указаниям (рекомендациям) страховщика при наступлении страхового случая. Например, при наступлении страхового случая с транспортным средством (ущерб в результате дорожно-транспортного происшествия) договором страхования, может быть, предусмотрена обязанность страхователя обратиться к независимому указанному страховщиком эксперту для проведения технико-экономической экспертизы и составления калькуляции, а также могут предусматриваться негативные последствия неисполнения указанной обязанности страхователем. В договор могут быть внесены и иные условия об обязанностях страхователя.

Существенными условиями  договора страхования 

являются УСЛОВИЯ, без  которых страховой договор 

невозможен как таковой. Согласно статье 942

Гражданского кодекса  РФ ("Существенные УСЛОВИЯ 

договора страхования"), при заключении договора 

имущественного страхования  между страхователем и 

страховщиком должно быть  достигнуто соглашение: об 

определенном имуществе  либо ином имущественном 

интересе, являющемся объектом  страхования; о характере 

события, на случай наступления  которого осуществляется 

страхование (страхового  случая); о размере страховой 

суммы; о сроке действия  договора. 

Юридическое значение  существенных условий состоит  в 

том, что отсутствие хотя  бы одного такого условия не 

позволяет считать договор  заключенным. К числу 

существенных относятся  и условия, на согласовании которых 

настаивает одна из  сторон. Правила страхования, которые 

предлагают клиентам страховые  компании, обычно 

содержат комплекс условий, отражающих в целом договор 

страхования. Клиент, заключая  договор в соответствии с 

этими правилами, по существу  принимает эти условия.

Однако существенные условия  конкретного договора 

страхования определяются  соглашением сторон: размер 

страховой суммы и страховой  премии, определение объекта 

страхования, перечень страховых  рисков, которые выбирает 

страхователь из перечня, предлагаемого правилами. Кроме 

того, по соглашению сторон  можно дополнять правила 

страхования или делать  из них исключения (п. 3 ст. 943 ГК  РФ).

Российское законодательство  устанавливает определенные 

требования к форме  договора страхования: он должен 

быть заключен письменно (ст. 940 ГК РФ). Это означает,

что договор страхования  может быть заключен как путем 

составления одного документа, подписанного сторонами,

так и путем обмена  документами посредством почтовой,

телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или 

иной связи, позволяющей  достоверно установить, что 

документ исходит от  стороны по договору (ст. 434

ГК РФ). 

В соответствии с Гражданским  кодексом письменная форма 

договора считается соблюденной, если на письменное 

предложение одной из  сторон заключить договор (оферту)

другая сторона вместо  письменного ответа совершила 

действия, которые она  должна была совершить в соответствии 

с предлагаемым ей договором: например, оплатила 

соответствующую сумму  денег (страховую премию) и т.п. – 

такие действия будут  считаться согласием заключить  договор 

(акцептом). Следовательно,  письменный акцепт страхователем 

предложения страховой  компании о заключении страхового 

договора необязателен. Достаточно  совершить действия,

которые должен совершить  страхователь для выполнения 

договора (уплатить страховую  премию), если необходимость 

письменного ответа (акцепта) не оговаривается в оферте.

Следует иметь в виду, что не всякое предложение 

страховой компании заключить  договор можно 

расценивать как оферту: так, реклама и иные 

предложения, адресованные  неопределенному кругу лиц,

не могут считаться  офертой, так как законодательство 

рассматривает такую рекламу  лишь как приглашение 

делать оферты (ст. 437 ГК  РФ). 

Однако если рекламное  предложение 

содержит все существенные  условия договора 

страхования и в нем  явно усматривается воля 

страховой компании, делающей  такое 

предложение, заключить договор  на 

указанных условиях с  любым, кто отзовется,

такое предложение считается  офертой (так 

называемой публичной  офертой).