Добровольное медицинское страхование

О добровольном медицинском  страховании.

Здоровье самое ценное богатство  в жизни человека. Однако люди обращают  на него свое внимание только тогда,  когда недуг начинает их беспокоить. Наше государство гарантирует получение  необходимой медицинской помощи, которое обеспечивает лишь определенную медицинскую помощь в рамках  государственной программы, но это не всегда удовлетворяет потребности наших граждан.

В настоящее время многие страховые  организации предлагают услуги добровольного  медицинского страхования, которое может обеспечить  наиболее подходящий вариант дополнительных медицинских услуг с учетом личных потребностей граждан.

Медицинское страхование представляет собой совокупность видов личного  страхования, предусматривающих осуществление  страховых выплат в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного, вызванных его обращением в медицинские учреждения за получением  медицинских услуг, включенных в программу медицинского страхования.

Данный класс страхования относится  к разряду добровольного страхования, условия и порядок которого определяются соглашением между страховой организацией (страховщик) и страхователем  в форме письменного договора страхования и на основании разработанных страховой организацией Правил страхования, согласованных  с уполномоченным органом, осуществляющим надзор за деятельностью страховых организаций.

В настоящее время таким органом  является Агентство Республики Казахстан  по регулированию и надзору финансового  рынка и финансовых организаций,  созданное в соответствии с Законом Республики Казахстан от 04.07.2003г. №474-II «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» и Указом Президента Республики Казахстан «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан от 31.12.2003г. №1270.

При выборе страховой организации  для заключения договора добровольного  медицинского страхования, заинтересованным лицам прежде всего необходимо убедиться  в наличии у страховой организации  лицензии уполномоченного органа, внимательно ознакомиться с условиями Правил страхования.  Правилами страхования могут предлагаться  определенные программы добровольного медицинского страхования, которые могут быть выбраны гражданами по своему усмотрению. 

В предлагаемых программах могут быть предусмотрены различные виды медицинских услуг, такие как стационарное лечение, комплексное медицинское обслуживание, амбулаторно-поликлиническое обслуживание, семейное страхование, медицинское страхование граждан выезжающих за рубеж,  детские программы и другие.

Поэтому рекомендуем при выборе медицинской программы учитывать  консультации специалистов  в этой области, которыми располагает каждая страховая организация, осуществляющая страхование по данному классу.

Вместе с тем при заключении  договора страхования со  страховщиком, страхователь должен подробно ознакомиться с условиями договора страхования, правами и обязанностями  как страхователя так и страховщика. 

При этом договор или полис страхования (если он заключен посредством выдачи   полиса), согласно гражданскому законодательству должен содержать следующее:

• объект страхования;
• страховой случай;
• размеры страховой суммы, порядок и сроки осуществления страховой выплаты;
• размер страховой премии, порядок и сроки ее уплаты;
• срок действия договора (полиса страхования), дату его заключения и номер;
• указание о застрахованном и выгодоприобретателе, если они являются участниками страхового отношения;
• случаи и порядок внесения изменений в условия договора;
• условия страховой выплаты;
• соответствующие данные и реквизиты сторон.

При заключении договора следует обращать особое внимание на обстоятельства, признаваемые страховыми случаями, исключения их них и ограничения  страхования. В ограничениях страхования, могут быть указаны заболевания, по которым страховщик может отказать в заключение договора страхования, а также основания по которым страховая организация не несет ответственности по договору.

Также в договорах должен быть указан перечень  документов необходимых, для  осуществления страховой выплаты, срок уведомления страховщика страхователем о наступлении страхового случая.

По соглашению между страхователем  и страховщиком в договоре страхования (полисе) в разделе «особые условия» могут быть предусмотрены и другие условия, не противоречащие нормам действующего законодательства и Гражданскому кодексу Республики Казахстан.