Добровольное и обязательное медицинское страхование

Указанные в  п. 10 события признаются несчастным случаем, только если это прямо указано в договоре страхования.

 

 

 

ЗАДАЧИ

 

Тема  № 4. Имущественное страхование

Практическая  ситуация 1

Определите  сумму страхового возмещения по системе  пропорциональной ответственности.

Данные  для расчета. Стоимостная оценка объекта страхования – 15 тыс. руб., страховая сумма – 3,5 тыс. руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта – 7,5 тыс. руб.

Решение: Сумма страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности определяется по формуле:

СВ = У * СС / СО,

СВ = 7,5 * 3,5 / 15 = 1,75 тыс. руб.

Ответ: сумма страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности равна 1,75 тыс. руб.

 

Практическая  ситуация 2

Рассчитайте сумму  страхового возмещения по системе первого  риска.

Данные  для расчета. Автотранспорт застрахован по системе первого риска на сумму 60 тыс. руб. Стоимость автомобиля – 90 тыс. руб. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля – 80 тыс. руб.

Решение: Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Сопоставим величину ущерба с размером страховой суммы. Если У ≤ СС, то

СВ = У; У ˃ СС, то СВ = СС.

У ˃ СС ( 80 тыс. руб. ˃ 60 тыс. руб.). Таким образом, СВ = 60 тыс. руб.

Ответ: сумма страхового возмещения по системе первого риска составит 60 тыс. руб.

 

Практическая  ситуация 3

Определите  сумму страхового возмещения по системе  первого риска.

Данные  для расчета. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 50 тыс. руб. Стоимость автомобиля – 70 тыс. руб. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля – 34 тыс. руб.

Решение: Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Сопоставим величину ущерба с размером страховой суммы. Если У ≤ СС, то

СВ = У; У ˂ СС, то СВ = У.

У ˂ СС ( 34 тыс. руб. ˂ 50 тыс. руб.). Таким образом, СВ = 34 тыс. руб.

Ответ: сумма страхового возмещения по системе первого риска составит 34 тыс. руб.

 

 

 

Практическая  ситуация 4

Рассчитайте ущерб  страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.

Данные  для расчета. Урожай ржи застрахован по системе предельной ответственности исходя из средней за 5 лет урожайности 14 центнеров с 1 га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70 % причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева – 500 га. Фактическая урожайность ржи составила 12,8 центнеров с 1 га. Закупочная цена ржи – 110 тыс. руб. за 1 центнер.

Решение:

1) Сумма ущерба  страхователя находится исходя  из сопоставления фактической и плановой урожайности с общей площади посевов в стоимостном выражении:

(14 – 12,8) * 500 *110 = 66 000 руб.

2) Страховое  возмещение выплачивается в размере  70 % причиненного убытка:

66 000 * 0,7 = 46 200 руб.

Ответ: ущерб страхователя равен 66 тыс. руб., а страховое возмещение в соответствии с договором страхования, оформленным по системе предельной ответственности, составит 46,2 тыс. руб.

 

Практическая  ситуация 5

Рассчитайте ущерб  страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.

Данные  для расчета. Урожай белокочанной капусты застрахован по системе предельной ответственности исходя из нормативной стоимости урожая 300 тыс. руб. с 1 га. Фактическая стоимость урожая составила 24 тыс. руб. с 1 га. Площадь посева – 400 га. Ущерб возмещается в размере 75 %.

Решение:

1) Сумма ущерба  страхователя находится исходя  из сопоставления фактической  и плановой урожайности с общей  площади посевов в стоимостном  выражении:

(300 – 24) * 400 = 110 400 руб.

2) Страховое  возмещение выплачивается в размере 75 % причиненного убытка:

110 400 * 0,75 = 82 800 руб.

Ответ: ущерб страхователя равен 110,4 тыс. руб., а страховое возмещение в соответствии с договором страхования, оформленным по системе предельной ответственности, составит 82,8 тыс. руб.

 

Практическая  ситуация 6

Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения.

Данные  для расчета. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 150 тыс. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3 % страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 2 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4 %. Фактический ущерб страхователя – 8,5 тыс. руб.

Решение:

1. Сумма страхового платежа рассчитывается исходя из страхового тарифа (с учетом скидки за франшизу) и объемного показателя, в качестве которого в данном случае выступает страховая сумма:

СП = 150 * 0,003 * (100 – 0,04) = 0,432 тыс. руб. 

2. В связи с тем, что в договоре страхования предусмотрена безусловная франшиза, страховое возмещение будет равняться ущербу за вычетом франшизы.

СВ = 8,5 – 2 = 6,5 тыс. руб.

Ответ: сумма страхового взноса по договору страхования имущества от кражи составит 432 руб., а страховое возмещение – 6,5 тыс. руб.

 

Практическая ситуация 7

Определите размер страхового платежа и страхового возмещения.

Данные  для расчета. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 600 тыс. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3 % страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1 %». Скидка к тарифу – 2 %. Фактический ущерб страхователя составил 3 тыс. руб.

Решение:

Условная франшиза = 600 * 0,01 = 6 тыс. руб.

СП = (600 * 0,3) / 100 = 1,8 тыс. руб.

Учитывая скидку 2 %, СП = 1,8 – (1,8 * 2 / 100) = 1,764 тыс. руб.

Страховое возмещение при ущербе 3 тыс. руб. не выплачивается.

Ответ: размер страхового платежа равен 1,764 тыс. руб. Страховое возмещение – не выплачивается.

 

Практическая  ситуация 8

Определите размер страхового платежа и страхового возмещения.

Данные  для расчета. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 700 тыс. руб. Ставка страхового тарифа – 0,5 % страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1 %». Скидка к тарифу – 2 %. Фактический ущерб страхователя составил 7,5 тыс. руб.

Решение:

Условная франшиза = 700 * 0,01 = 7 тыс. руб.

СП = (700 * 0,5) / 100 = 3,5 тыс. руб.

Учитывая скидку 2 %, СП = 3,5 – (3,5 * 2 / 100) = 3,43 тыс. руб.

Ущерб больше франшизы. Страховое возмещение выплачивается полностью 7,5 тыс. руб.

Ответ: размер страхового платежа равен 3,43 тыс. руб. Страховое возмещение – 7,5 тыс. руб.

 

Практическая ситуация 9

Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения.

Данные  для расчета. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 800 тыс. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3 % страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1 %». Скидка к тарифу – 2 %. Фактический ущерб страхователя составил 8,5 тыс. руб.

Решение:

Условная франшиза = 800 * 0,01 = 8 тыс. руб.

СП = (800 * 0,3) / 100 = 2,4 тыс. руб.

Учитывая скидку 2 %, СП = 2,4 – (2,4 * 2 / 100) = 2,352 тыс. руб.

Ущерб больше франшизы. Страховое возмещение выплачивается  полностью 8,5 тыс. руб.

Ответ: размер страхового платежа равен 2,352 тыс. руб. Страховое возмещение – 8,5 тыс. руб.

Практическая  ситуация 10

Определите  ущерб завода, нанесённый страховым случаем.

Данные  для расчета. В результате пожара сгорел цех готовой продукции завода. После пожара имеются остатки: фундамент, стоимость которого составляет 15 % стоимости здания. Цех возведён 6 лет назад, балансовая стоимость – 5 млн. руб. Для расчистки территории после пожара привлекались техника и люди. Стоимость затрат составила 21 тыс. руб. Действующая норма амортизации – 2,2 %.

Решение:

 У = 5 000 – (500 * 0,22 * 6) + 21 – (5 000 * 0,15 – 500 * 0,15 * 0,22 * 6) =

     = 5000 – 660 + 21 – (750 – 99) = 4361 – 651 = 3,71 млн. руб.

Ответ: Ущерб завода, нанесенный страховым случаем равен 3,71 млн. руб.

 

Практическая  ситуация 11

Исчислите ущерб  страхователя и величину страхового возмещения.

Данные  для расчета. Пожаром в универмаге повреждены товары. На 1 июня в магазине имелось товара на 3500 тыс. руб. С 1 по 20 июня поступило товаров на 2800 тыс. руб., сдано в банк выручки 3200 тыс. руб., сумма несданной выручки – 60 тыс. руб., естественная убыль составила 1,2 тыс. руб.

После пожара был  произведен учет спасенных товаров  на сумму 2036,2 тыс. руб. Издержки обращения  – 10 %, торговая надбавка – 25 %. Расходы  по спасанию и приведению товаров  в порядок составили 8,6 тыс. руб. Страховая  сумма составляет 70 % от фактической стоимости товаров на момент заключения договора страхования.

Решение:

1. стоимость товара на момент пожара = 3 500 + 2 800 – 3 200 – 60 – 1,2  = 3038,8 тыс. руб.
2. стоимость погибшего и уценка поврежденного имущества = 3038,8 – 2036,2 =

= 1002,6 тыс. руб.

3. ущерб = 1002,6 + 8,6 – (1002,6 * 25 / 125) + (1002,6 * 10 / 100) = 1011,2 – 200,52 + 100,26 = 910,94 тыс. руб.
4. величина страхового возмещения = 910,94 * 0,7 = 637,658 тыс. руб.

Ответ: ущерб страхователя в результате пожара составил 910,94 тыс. руб., а сумма страхового возмещения, выплаченная страховщиком в соответствии с условиями страхования, равна 637,658 тыс. руб.

 

Практическая  ситуация 12

Определите, в  каком размере возместит ущерб  страхователю каждая страховая компания.

Данные  для расчета. Имущество предприятия стоимостью 12 млн. руб. застраховано на один год у двух страховщиков: у страховщика № 1 на страховую сумму 8 млн. руб., у страховщика № 2 – на 6 млн. руб. (двойное страхование). Ущерб по страховому случаю – 9,5 млн. руб.

Решение:

1. страховое возмещение, уплаченное страховщиком № 1 = 8 / (8 + 6) * 9,5 = 5,43 млн. руб.
2. страховое возмещение, уплаченное страховщиком № 2 = 6 / (8 + 6) * 9,5 = 4,07 млн. руб.

Ответ: сумма страхового возмещения, выплаченная страховщиком № 1, составит 5,43 млн. руб., а страховщиком № 2 – 4,07 млн. руб.

 

Тема 5. Страхование ответственности

Практическая  ситуация 2

Определите  размер выплат страховщиком каждому потерпевшему.

Данные  для расчета. В договоре предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 50 тыс. руб. В результате ДТП нанесён вред пешеходам: первому – на сумму 45 тыс. руб., второму – на сумму 55 тыс. руб.

Решение:

Так как в договоре лимит установлен на один страховой случай в размере 50 тыс. руб., то страховщик выплатит двум потерпевшим величину установленного лимита, причём каждый из них получит сумму, пропорциональную понесённым убыткам.

Страховые выплаты составят первому потерпевшему

СВ = 45 / (45 + 55) * 50 = 22,5 тыс. руб.

второму потерпевшему:

СВ = 55 / (45 + 55) * 50 = 27,5 тыс. руб.

Ответ: страховая выплата первому потерпевшему составит 22,5 тыс. руб., второму потерпевшему – 27,5 тыс. руб.

 

Практическая  ситуация 3

Определить  страховое возмещение, выплаченное  страховщиком клиенту нотариуса.

Данные  для расчета. В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 50 тыс. руб., условная франшиза – 5 тыс. руб. В результате упущения, совершённого при исполнении служебных обязанностей, нанесён ущерб клиенту в размере 45 тыс. руб. Кроме того, расходы, произведённые предъявителем претензии, составили 2 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика 600 руб.

Решение:

1) Определим  ущерб, допущенный в результате страхового случая

45 + 2 + 0,6 = 47,6 тыс.  руб.

2) Страховое возмещение, выплаченное клиенту нотариуса страховщиком, равно 47 тыс. руб.

Ответ: страховое возмещение, выплаченное клиенту нотариуса страховщиком равно 47 тыс. руб.

 

Практическая  ситуация 4

Определите  сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы перевозчиком по минимуму исходя из требований Воздушного кодекса РФ.

Данные  для расчета. В результате крушения самолета погибли 32 пассажира, 6 членов экипажа, утрачены 296 кг багажа и вещи, находившиеся при пассажирах. Решение:

1) за вред, причинённый  жизни и здоровью членов экипажа  и пассажиров, – в размере не  менее 1000 установленных законодательством МРОТ;

2) за вред, причинённый  багажу, – в размере не менее  2-х установленных законодательством  МРОТ;

3) за вещи, находящиеся  при пассажире, – в размере  не менее 10 установленных законодательством МРОТ.