Анализ состояния страхового рынка Республики Казахстан

Основные показатели страхового сектора 

 

ВВП	на 01.01.2003г.	на 01.12.2003г.
	3 747,2 млрд. тенге	4 387 млрд. тенге
Отношение страховых премий к ВВП, в %	0,60	0,60
Отношение собственного капитала к  ВВП, в %	0,16	0,19
Отношение активов к ВВП, в %	0,33	0,46
Отношение страховых премий на душу населения, в тенге	1 523	1 753

 

 

2.2 Синдром замедленного  развития.

Несмотря на устойчивую тенденцию  роста основных показателей страхового рынка в последние 3-4 года, пока еще  нельзя говорить о кардинальных изменениях в этом секторе финансовых услуг.

За период с 2000 по 2003 год  основные показатели страхового сектора  выросли примерно в 3 раза. На 1 июля 2003 года на рынке функционировало 33 страховых организаций, в том  числе 7 - с участием нерезидентов и 1 - по страхованию жизни. По данным Национального  банка, совокупные активы страховых  организаций Казахстана по сравнению  с аналогичным периодом прошлого года возросли на 28,1 % и составили 23,9 млрд. тенге. Страховые резервы увеличились  на 23,2 % до 11,6 млрд. тенге, собственный  капитал - до 7,6 млрд. тенге (11,5 %). Объем  страховых премий и страховых  выплат составил 12,0 млрд. и 1,8 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным  периодом прошлого года соответственно на 19,6 и 98,5 %.

Увеличение  объема страховых премий обусловлено приростом объемов (на 26,1%, или 2 млрд. тенге) по добровольному имущественному страхованию, на долю которых приходится 82,4 % всех сборов страховых организаций. Вместе с тем объем премий по добровольному личному страхованию увеличился за первое полугодие только на 1,4%, а по обязательному страхованию сократился на 8,1 %. Удельный вес двух последних видов страхования в общих поступлениях страховых премий сложился на одинаковом уровне и составил по 8,8 %. Незначительным остается доля поступлений премий по страхованию жизни. Этим видом деятельности по-прежнему занимается только одна страховая организация. На страхование жизни приходится всего 1,2% от общего объема страховых премий, в то время как в развитых странах этот вид страхования является доминирующим. К примеру, в России, которую нельзя отнести к разряду стран с высоким уровнем развития рынка страховых услуг, на страхование жизни приходится порядка 2/3 от общего объема страховых услуг.

В целом, несмотря на сравнительно высокие темпы роста, страховой  рынок в стране по-прежнему не играет значительной роли в экономике и  жизни населения. Перечень услуг  у многих страховых организаций  остается ограниченным. Возможности  страховых организаций не отвечают растущим потребностям экономики и  рынка финансовых услуг. В сфере  перестрахования страховая индустрия  до сих пор ориентирована в  основном на иностранные рынки. Так, объем страховых премий, переданных на перестрахование в первом полугодии, составил 65,5% от совокупного объема премий, или 7,8 млрд. тенге, из которых 7,4 млрд. тенге было передано в перестрахование  нерезидентам.

Что касается функциональных возможностей страховых организаций, то они постепенно растут, но темпами  далеко недостаточными. Отношение активов  страховых организаций и собственного капитала к ВВП на начало этого  года составило 0,6 и 0,2% соответственно. Отношение объема страховых премий к ВВП за период с 1999 по 2000 год  увеличилось с 0,3 до 0,6%. Несмотря на это, последний показатель остается крайне низким не только по сравнению  с развитыми странами (порядка 8,5% в странах ЕЭС), но и многих развивающихся стран. Кстати, Государственной программой развития страхования на 2000-2002 годы предусматривался рост этого показателя к концу 2002 года до уровня 0,8-1,2 %, в том числе по страхованию жизни с 0,002 до 0,2-0,5 %.

В соответствии с программой предполагалось также, что к концу 2002 года в сфере страхования жизни будут действовать 5-10 страховых организаций, в сфере по общим видам страхования - 15-20 страховых организаций, а также будут созданы 2-3 специализированные перестраховочные организации. Необходимость обеспечения большей устойчивости и повышение требований со стороны Национального банка к размеру собственного капитала страховых организаций привело к значительному сокращению их числа. Количество страховых фирм сократилось более чем вдвое, однако увеличить число организаций, занимающихся страхованием жизни, и создать перестраховочные компании не удалось.

Трехлетняя программа  развития страхования оказалась  реализованной не в полной мере. Не в полном объеме были выполнены  не только намеченные целевые ориентиры, но и ряд приоритетных задач, решение  которых должно было способствовать более динамичному развитию рынка. Страховая система не стала дополнительной основой для повышения социальной защиты населения. Возможности страховых  организаций хотя и выросли, но уровень  их капитализации остается недостаточным, а возможности - ограниченными. Отечественным  компаниям пока недоступны крупные  проекты в страховании, скажем, депозитов  банков, направленных на повышение  уровня их сохранности. Не стали страховые  организации и заметными институциональными инвесторами.

 

 

 

 

Заключение

Страховой рынок за последние 3-4 года окреп и улучшил свои позиции  по сравнению с периодом становления  – 1995 – 2000 гг. Это указывает на равномерное  развитие его инфраструктуры и подотраслей страхования. Но увеличение доли добровольного страхования произошло за счет крупных корпоративных клиентов, участие населения в страховании осталось на прежнем уровне, да же после введения обязательных видов страхования.

Негативно сказывается на развитие страхования малая капитализация страховых фондов по сравнению с другими сегментами финансовой системы. Это приводит к тому что до 90% процентов крупных рисков страховые организации вынуждены перестраховывать у нерезидентов.

При таких достаточно тяжелых  условиях ведения дела страховые  организации имеет позитивный рост в динамики своего развития. Увеличение показателей происходит за счет крупных  страховых сделок и за счет сострахования этих же рисков.

Желательно что при таких темпах развития страховые организации более эффективно размещали свои страховые фонды на внутренних рынках, при этом отдавали предпочтение не только сверх ликвидным ценным бумагам и инвестировали часть капитала в долгосрочные проекты.

У страхового рынка Республики Казахстан есть достаточный потенциал  для выхода из замедленного развития, при достаточно хорошем управлении он должен реализовать накопленный  потенциал.

 

Список литературы

1. Закон РК «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 г., № 126 - II ЗРК.
2. Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхование / Ефимов С.Л. - М. : Церих-ПЭЛ, 1996., 528 с.
3. Журавлев Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию / Журавлев Ю.М. - М. : Издательский центр "Анкил", 1994., 180 c.
4. Зубец А.Н. Страховой маркетинг / Зубец А.Н. - М. : Издательский дом "Анкил", 1998., 256 с.
5. Страхование: принципы и практика / Сост. Д.Бланд: Пер. с англ. - М.: Финансы и статистика, 1998., 416 с.
6. Шахов В.В. Введение в страхование: Учеб. пособие. - 2-е изд., перераб. и доп. / Шахов В.В. – М . : Финансы и статистика, 1999., 286 c.
7. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов / Шахов В.В. - М. : Страховой полис, ЮНИТИ, 1997., 311 с.
8. Юлдашев Р.Т. Введение в продажу страхования, или как научиться продавать надежду / Юлдашев Р.Т. - М. : "Анкил", 1999., 134 c.
9. Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. проф. Т.А. Федорова. - М.: Издательство БЭК, 1999., 776 c.
10. Жуйриков К., Назарчук И., Жуйриков Р. – Страхование: теория практика, зарубежный опыт. – Алматы: ОФ «БИС» 2000 г.
11. Данные Нац. Банка РК по состоянию на 01.12.11 г. http://www.nationalbank.kz .
12. Данные Агентства РК по стратегическому развитию по состоянию на 01.12.11 г. http://www.stategy.kz .

Данные журнала «National Business» №2

 

 

¹ Закон  РК «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 г., № 126 - II ЗРК.

² Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхование  / Ефимов С.Л. - М. : Церих-ПЭЛ, 1996., 65 с.

³ Журавлев Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию / Журавлев Ю.М. - М. : Издательский центр "Анкил", 1994., 163 с.

⁴ Зубец А.Н. Страховой маркетинг / Зубец А.Н. - М. : Издательский дом "Анкил", 1998., 200 с.

⁵ Страхование: принципы и практика / Сост. Д.Бланд: Пер. с англ. - М.: Финансы и статистика, 1998., 85 с.

⁶ Данные Нац. Банка РК по состоянию на 01.12.11 г. http://www.nationalbank.kz .

⁷ Данные Агентства РК по стратегическому развитию по состоянию на 01.12.11 г. http://www.stategy.kz .