Центральный банк и его место и роль в банковской системе России

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………..	…..…5
1. БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА РОССИИ
Структура банковской системы РФ и её основные элементы…………………………………………………………..…….	…...7
Центральный банк………………………………………………..…….	…...9
Роль центрального банка в экономике России………………..….	…..13
Экономические механизмы воздействия Банка России на экономику страны………………………………………………….…..	…..16
ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ РАБОТЫ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ
2.1. Федеральная  резервная система США………………………………	…..18
2.2. Центральный банк Германии………………………………………….	.….22
2.3. Опыт трёх стан: Россия, США, Германия……………………………	…..29
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………..	…...34
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК…………………….…………..............	…..36

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Ключевым элементом  финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно - кредитной политики. В свою очередь, денежно - кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Актуальность  темы подтверждается тем, что роль Центрального Банка в экономике России трудно переоценить, особенно сегодня, в пост кризисный период, когда особенно необходима продуманная кредитно-денежная политика: регулирование валютного курса, предотвращение повторного кризиса. Центральный Банк призван поддерживать всю банковскую систему в целом, следить за выполнением обязательств.

В теоретической  части данной работы, а именно в  первой и второй главе, будут рассмотрены: его структура, основные элементы и  механизмы воздействия на экономику  страны.

Вторая глава  посвящена зарубежным центральным банкам, а именно Федеральной резервной системе США и Бундесбанку (Германия). В практической части данной работы нами описаны структуры этих банков, их особенности и функции.

В настоящее  время деятельность ЦБ РФ приобретает  огромное значение, поскольку от его  эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Целью данной работы является рассмотрение задач, функции Центрального Банка РФ, и его роли в рыночной экономике России.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач, а именно:

- рассмотреть  информационные источники и инструменты  анализа

- подробно изучить  банковскую систему России, США и Германии

- определить  основные функции банков

- провести анализ банковских систем стран.

 

 

 

1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ

1. Структура банковской системы РФ и её основные элементы

 

Банковская  система Российской Федерации включает в себя Банк России, российские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В общем виде структура банковской системы Российской Федерации представлена на рис. 1.[10]

Структура банковской системы Российской Федерации

Рис. 1

Определения сущности основных составляющих банковской системы  Российской Федерации даны в Федеральном  законе «О банках и банковской деятельности».

Кредитная организация- это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

Кредитная организация  может быть банковской и небанковской.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская  кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Таким образом, банковская система Российской Федерации  является двухуровневой. На первом, верхнем, уровне находится Центральный банк, а на втором, нижнем, - кредитные организации. При этом главным звеном банковской системы является, как и в других государствах, Центральный банк. Потому что Банк России является главным банком государства. Он независим от распорядительных и исполнительных органов власти. Центральный Банк – экономически самостоятельное учреждение. Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Основными целями деятельности являются защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе и его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Банк разрабатывает и проводит единую государственную денежную политику, направленную на обеспечение устойчивости рубля; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение, устанавливает правила осуществления расчетов, проведения банковских операций, надзор за их деятельностью; осуществляет валютный контроль и др. функции.

 

2. Центральный банк

 

Целями  деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли  не является целью деятельности Банка  России.

Банк  России выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

В соответствии с законодательством Центральный  банк РФ ежегодно представляет в Государственную  Думу свой годовой отчет, который включает в годовую финансовую отчетность.

Центральный банк представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят:

• центральный аппарат;
• территориальные учреждения;
• расчетно-кассовые центры;
• вычислительные центры;
• полевые учреждения;
• учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Функциональная  структура предполагает существование  в банке обособленных подразделений (Департаменты, управления), реализующих функции Банка России в соответствии с делением его деятельности на отдельные направления.

Центральный банк по существу является посредником между  государством и экономикой. Осуществляя  свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональные интересы, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства, а в интересах государства в целом.

 

1.3. Роль центрального банка в экономике России

 

В распоряжении банка находится особый инструментарий регулирования денежно-кредитной  системы, банк обладает свободой выбора конкретных форм и методов регулирования  в рамках его полномочий.

Особый статус Банка России находит выражение  в ряде ограничений его правоспособности: по закону он осуществляет все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач; не может участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральным законом; должен использовать процентную политику в целях укрепления рубля; вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк России в рамках закона открыт для конструктивного  взаимодействия с ветвями власти. Совместно с Правительством РФ он разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; Председатель Банка или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ, а министр финансов и министр экономического развития и торговли участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса; Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.